Куда компании могут вложить свободные деньги в 2025 году

Содержание

1. Депозиты, облигации и РЕПО: куда вложить деньги на короткий срок с минимальным риском
2. Бивалютный депозит: куда вложить деньги на короткий срок с возможностью конвертировать валюту без комиссии
3. Акции компаний и золото: куда вложить деньги на несколько лет
4. Цифровые финансовые активы и криптовалюта: как вложить деньги в инновационные цифровые инструменты
5. Как понять, что компания готова инвестировать
6. Что учитывать при выборе инструмента для инвестирования
7. Главное: куда бизнес может вложить деньги в зависимости от целей, сроков и уровня риска

Депозит, облигации и РЕПО: куда вложить деньги на короткий срок с минимальным риском

Краткосрочный депозит для бизнеса

Краткосрочные депозиты могут быть выгодны для компаний, которые хотят получить фиксированный доход без значительного риска, при этом деньги точно не понадобятся до того, как закончится срок размещения.

Депозит в банке для юридических лиц — это сумма, которую компания или индивидуальный предприниматель отдает банку на определенный срок под заранее известный процент. Некоторые банки предлагают депозиты на короткий срок, например, в Сбере можно разместить свободные средства на срок от 7 дней.

Процент зависит от ключевой ставки, которую устанавливает Банк России. Чем выше ключевая ставка, тем выше процент по депозиту.

Изменение ключевой ставки и уровня инфляции в России в период 2015-2025 гг. Источник: cbr.ru

Плюсы:

• безопасность — банковский депозит является одним из наиболее надежных способов сохранения и увеличения денежных средств;
• фиксированный доход, ставка известна заранее;
• деньги на депозите застрахованы Агентством страхования вкладов. Подробнее о том, в каком случае Агентство страхования вкладов выплачивает компенсацию, читайте в статье.

Минусы:

• как правило, деньги нельзя забрать до конца срока депозита без полной или частичной потери доходности;
• доходность может быть ниже, чем у других инвестиционных инструментов.

Согласовать условия по депозиту и НСО можно в SberCIB Terminal. Согласованные условия автоматически передаются в интернет-банк СберБизнес, остается только подписать в СберБизнесе предодобренное клиентское предложение.

Группа компаний может согласовать единую ставку для всех компаний из одного терминала. Подробные условия для одиночных и групповых заявок можно посмотреть в статье.

Краткосрочные облигации федерального займа (ОФЗ) и голубых фишек

Краткосрочные ОФЗ и облигации голубых фишек с фиксированным купоном могут быть выгодны для компаний, которые хотят получать потенциальный фиксированный доход без значительного риска.

В Сбере юридические лица могут купить облигации с фиксированным купоном онлайн в интернет-банке СберБизнес. Чтобы купить облигации, нужно открыть брокерский счет.

О том, как юрлицам работать с брокерским счетом и выбирать ценные бумаги, читайте в «Гиде по брокерскому счету для бизнеса».

Облигации — это долговые ценные бумаги. Когда инвестор покупает облигации, он дает взаймы государству, региону или компании и получает за это процент — купонный доход. Купон может быть фиксированным, плавающим и переменным.

Подробнее о том, как работают облигации с фиксированным купоном, читайте в статье.

О том, как считать доходность облигаций, — в отдельной статье.

График составлен на основе данных Банка России по доходности депозитов, индекса ОФЗ Мосбиржи, индекса корпоративных облигаций Мосбиржи.

У каждой облигации свой уровень риска, доходность, срок погашения. Самыми надежными считаются облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные облигации и облигации субъектов РФ, поскольку вероятность дефолта государства и регионов крайне мала.

Самыми надежными среди корпоративных облигаций считаются облигации компаний — голубых фишек. Отслеживать список таких компаний можно по индексу голубых фишек Мосбиржи MOEXBC.

О других индексах Мосбиржи, которые могут быть интересны бизнесу, читайте в статье «Биржевые индексы Мосбиржи: какие данные стоит отслеживать бизнесу».

Плюсы:

• потенциальный фиксированный доход, ставка известна заранее;
• низкий уровень риска — вероятность дефолта государства или банкротства компаний — голубых фишек крайне мала;
• высокая ликвидность — облигации можно быстро продать на бирже при наличии спроса.

Минусы:

• доходность может быть ниже, чем у других инвестиционных инструментов;
• изменение ключевой ставки может повлиять на цену облигаций с фиксированным купоном, что может снизить их стоимость;
• есть риск невыплаты дохода и потери средств.

Подробнее о том, как выбирать и для каких задач можно использовать облигации, читайте в «Гайде по облигациям для юрлиц».

Размещение в сделках РЕПО

Сделки РЕПО могут быть выгодны для компаний, которые хотят разместить деньги на срок от 1 дня и получить фиксированный доход без значительного риска и при этом иметь возможность забрать деньги досрочно с сохранением накопленных процентов.

РЕПО (от англ. repo — repurchase agreement) — вид сделки, при которой ценные бумаги возмездно передаются от одного участника сделки другому и одновременно принимается обязательство о возврате таких ценных бумаг на заранее оговоренных условиях (срок, ставка РЕПО).

Сделки РЕПО могут совершать между собой различные организации и на различных торговых площадках, но в этой статье мы рассматриваем только сделки РЕПО, которые совершает банк на внебиржевом рынке по поручению компании (клиента) и за ее счет. Такие сделки еще называют «внебиржевым РЕПО» или «OTC-РЕПО» (о-ти-си-РЕПО).

Плюсы:

• фиксированный доход, ставка известна заранее;
• по согласованию деньги можно забрать до конца срока сделки без потери текущей доходности;
• можно получить доход, не изымая деньги из оборота на длительный срок (размещение на выходные и праздничные дни);
• можно размещать на одну ночь (овернайт): деньги с процентами поступят на брокерский счет компании утром следующего рабочего дня.

Минусы:

• деньги в сделке РЕПО не застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
• сделки РЕПО могут повлиять на режим налогообложения.

Подробнее о сделках РЕПО читайте в статье.

О том, когда может быть целесообразно рассмотреть сделки РЕПО, а когда — разместить средства на депозите для юридического лица, читайте в статье «Депозит для бизнеса и другие способы вложить деньги под процент».

Бивалютный депозит: куда вложить деньги на короткий срок с возможностью конвертировать валюту без комиссии

Бивалютный депозит может быть выгоден для компаний, которые хотят получить потенциальную доходность по депозиту* и готовы купить или продать юани, тенге, белорусские рубли.

Бивалютный депозит — это депозит с возможной повышенной доходностью* для компаний, которые потенциально готовы к конверсии тела депозита в альтернативную валюту.

Потенциальная доходность складывается из двух частей: стандартной ставки и опционной премии. Компания получает опционную премию по депозиту за то, что банк оставляет за собой право купить у нее валюту по выбранному курсу после окончания срока депозита.

Открывая депозит, компания выбирает альтернативную валюту и курс из списка, предложенного банком. Если компания размещает рубли и за день до закрытия депозита курс, который она выбрала, выше курса ЦБ, банк конвертирует сумму депозита в альтернативную валюту по курсу, который выбрала компания.

Если компания размещает иностранную валюту и за день до закрытия депозита курс, который она выбрала, ниже курса ЦБ, банк конвертирует сумму депозита в рубли по курсу, который выбрала компания.

Плюсы:

• потенциальная доходность может быть выше*, чем по классическим депозитам;
• возможность конвертировать валюту без комиссии;
• короткие сроки — можно разместить рубли и юани от 2 дней, тенге и белорусские рубли от 4 дней;

Минусы:

• высокий уровень риска — компания может потерять часть потенциальной доходности в случае конвертации суммы депозита.

Подробнее о том, как работает бивалютный депозит, читайте в статье.

Может быть полезно изучить:

• Как компании управлять валютным риском
• Как конвертировать валюту и фиксировать курс онлайн в SberCIB Terminal

Акции компаний и золото: куда вложить деньги на несколько лет

Акции компаний

Акции компаний могут быть выгодны для тех, кто готов к риску ради потенциального дополнительного дохода*.

Для того, чтобы совершать сделки с акциями компаний, нужно открыть брокерский счет. Чтобы открыть брокерский счет для бизнеса в Сбере, оставьте заявку.

Акции — это ценные бумаги, которые подтверждают право их владельца на долю в капитале бизнеса. Покупая акции на брокерский счет, юридическое лицо формально становится совладельцем компании-эмитента и может получать часть прибыли в виде дивидендов, а также часть имущества в случае ликвидации организации.

Акции могут принести потенциальный доход* двумя способами: акционер может получать дивиденды (часть прибыли компании) или продать акции дороже, чем купил, если их цена вырастет и при наличии спроса.

Акции, как и облигации, отличаются по уровню риска. Акции наиболее крупных, ликвидных и надежных компаний со стабильными показателями доходности называют голубыми фишками. Перечень российских голубых фишек определяет Мосбиржа, пересматривая список ежеквартально.

Плюсы:

• возможность получения потенциально высокой доходности* — цены акций могут вырасти и инвестор сможет продать их дороже, чем купил при наличии спроса;
• возможность получения дивидендов — некоторые эмитенты выплачивают дивиденды своим акционерам, что может стать дополнительным источником дохода;
• высокая ликвидность — акции можно быстро продать на бирже при наличии спроса.

Минусы:

• высокий уровень риска — цены на акции могут значительно колебаться, поэтому инвестор может потерять вложенные средства;
• необходимость анализировать рынок — инвестирование в акции требует глубокого понимания рынка и анализа компаний, чтобы принимать обоснованные решения;
• нет фиксированного дохода, в отличие от процентов по депозиту или купонных выплат по облигациям.

Подробнее о том, какие задачи бизнеса можно решать с помощью покупки акций, читайте в статье «Инвестиции в акции для юридических лиц».

Может быть полезно изучить:

• Подборки акций от SberCIB: как их понимать инвесторам
• Дивиденды российских компаний: что учесть при покупке акций

Золото

Покупка золота может быть выгодна для юридических лиц, которые готовы вкладывать деньги на долгий срок.

Золото считается защитным инструментом, этот драгоценный металл часто используют для сохранения капитала* и диверсификации вложений.

Его стоимость может повышаться во время глобальных кризисов: инвесторы начинают вкладываться в этот металл, чтобы защитить деньги от инфляции. Если же экономика растет, инвесторы вкладываются в активы, которые приносят больший доход, и цена золота падает.

Динамика цен на золото с 2015 по 2025 гг. Источник Банк России

Есть несколько способов вложить деньги в золото или инструменты, цена которых может зависеть от цены золота:

• купить физический металл;
• купить паи паевых инвестиционных фондов, которые инвестируют в драгметаллы;
• купить акции компаний, добывающих драгметаллы;
• купить фьючерсы на бирже;
• открыть обезличенный металлический счет в банке.

Подробнее о каждом способе можно почитать в статье «Как юридическим лицам купить золото и другие драгоценные металлы».

Плюсы:

• золото считается одним из самых надежных активов, его стоимость может упасть или вырасти, но она вряд ли станет нулевой;
• высокая ликвидность — золото легко продать и купить.

Минусы:

• нет гарантий, что цена золота будет расти. Можно учитывать прогнозы аналитиков при принятии решений, но никто не дает гарантию, что прогнозы сбудутся;
• нет фиксированного дохода, в отличие от процентов по депозиту или купонных выплат по облигациям.

Может быть полезно изучить:

• Аналитический прогноз цены золота и других рыночных индикаторов на квартал
• Как формируется цена на золото и за каким курсом следить бизнесу
• Обезличенный металлический счет: как компании вложить деньги в драгоценные металлы

Цифровые финансовые активы и криптовалюта: как вложить деньги в инновационные цифровые инструменты

Цифровые финансовые активы

Инвестирование в цифровые финансовые активы (ЦФА) могут рассмотреть компании, ориентированные на инновации и готовые к высокому уровню риска.

Цифровые финансовые активы — это финансовый инструмент в цифровом формате. Их выпуск, учет и обращение осуществляются на основе распределенного реестра (технологии блокчейн), который гарантирует неизменность данных.

Размер денежных требований по ЦФА может быть привязан к цене материальных или нематериальных активов: промышленные и драгоценные металлы, энергоресурсы, недвижимость, производственные проекты, долговые инструменты, интеллектуальная собственность, а также денежные обязательства эмитента.

Компания может рассмотреть к покупке ЦФА с привязкой к цене одного квадратного метра жилой недвижимости — такие ЦФА уже выпустили ГК «Самолет» и «Джи-Групп». А Сбер выпустил ЦФА на золото — это ЦФА, удостоверяющий денежные требования, цена и объем обязательств по которому зависят от динамики цен на золото.

Кредитные рейтинговые агентства АКРА, «Эксперт РА» и НКР уже утвердили методологии рейтингов для ЦФА.

Неквалифицированные инвесторы ограничены лимитом инвестирования в 600 тыс. руб. в год, однако ЦФА на высоколиквидные или высококачественные активы (ЦФА на ОФЗ, драгоценные металлы, акции, включенные в котировальные списки бирж, акции эмитентов с высоким кредитным рейтингом) можно приобретать без ограничений.

По действующему законодательству ЦФА не может выступать как средство оплаты.

Плюсы:

• по прогнозам аналитиков SberCIB Investment Research, рынок ЦФА продолжит постепенно развиваться;
• возможность получать более высокую доходность*, чем при использовании традиционных финансовых инструментов.

Минусы:

• отсутствие ликвидного вторичного рынка на момент публикации статьи;
• высокий риск — выпустить ЦФА может любая компания без ограничений, по закону платформа лишь предоставляет инфраструктуру для заключения сделок. Приобретение ЦФА может привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме;
• недостаточная регулируемость со стороны государства.

Может быть полезно изучить:

• Цифровые финансовые активы

Криптовалюта

Инвестирование в криптовалюты могут рассмотреть компании, готовые к высокому уровню риска.

Криптовалюта — это виртуальные деньги, которые существуют только в интернете и обычно не подкреплены физическими активами. Чаще всего криптовалюты работают на технологии блокчейн.

В России владеть криптовалютой для инвестиций не запрещено, но расплачиваться ей за товары и услуги нельзя. Юридические лица могут покупать и продавать криптовалюту.

Биткоин — первая криптовалюта, до сих пор имеющая самую большую капитализацию*. Биткоин был создан как альтернатива фиатным валютам, выпуск которых контролируется государством (доллар, рубль, евро и др.). Он создавался с целью предоставить пользователям возможность совершать платежи напрямую, без посредников, таких как банки и платежные системы.

Помимо биткоина, в топ-10 криптовалют входят Ethereum, Tether, Binance Coin, Solana, XRP (Ripple), USD Coin, Cardano, Avalanche, Dogecoin.

Плюсы:

• возможность получать более высокую доходность, чем при использовании традиционных финансовых инструментов*;
• быстрый рост — криптовалюты развиваются стремительными темпами, что может привести к значительному увеличению стоимости активов*.

Минусы:

• высокий уровень риска — инвестирование в криптовалюты несет риск потери средств из-за возможных колебаний курса и недостаточной прозрачности рынка;
• высокая волатильность и непредсказуемость — стоимость криптовалюты может значительно колебаться в течение короткого периода времени, что усложняет управление инвестициями и требует особой осторожности;
• отсутствие государственного надзора — рынок криптовалют не регулируется государством, что делает его уязвимым для мошенничества и недобросовестных схем.

Может быть полезно изучить:

• Легализация майнинга в России
• Блокчейн — спецпроект SberCIB
• Стейкинг биткоина: что это и как работает
• Сможет ли биткоин заместить золото в инвестиционных портфелях
• Биткоин: новая эра цифрового золота?

Как понять, что компания готова инвестировать

Перед тем, как рассматривать инструменты для инвестирования, есть смысл сделать следующее:

1. Определить, есть ли у компании подушка безопасности.

Если у компании нет достаточных резервов для покрытия непредвиденных расходов или обеспечения своей финансовой устойчивости, инвестирование может быть неоправданным. В случае финансовых трудностей или непредвиденных обстоятельств компания может оказаться в сложной ситуации без достаточных средств для покрытия расходов или выплаты долгов. О том, как определить размер финансового резерва и где его хранить, читайте в статье «Финансовая подушка безопасности для бизнеса в 2025 году».

2. Проанализировать финансовое положение компании.

Необходимо проанализировать отчеты компании, чтобы оценить ее финансовую устойчивость и способность генерировать свободные средства. Если компания имеет стабильные доходы и достаточную ликвидность, это может указывать на то, что она готова инвестировать.

3. Проанализировать, какие цели и стратегии преследует компания.

Например, если компания планирует расширяться или развивать новые продукты или услуги, на это ей могут потребоваться свободные средства. Если компания инвестирует эти деньги, это может привести к сокращению ресурсов, необходимых для развития и масштабирования бизнеса. Это может замедлить рост компании и ухудшить ее финансовое положение в долгосрочной перспективе.

Подробнее об этих и других задачах, важных для финансового благополучия компании, рассказали в статье «Задачи финансового директора в 2025 году».

Что учитывать при выборе инструмента для инвестирования

Все инструменты отличаются уровнем доходности и риска, минимальным сроком и суммой. Например, в Сбере разместить деньги в сделке РЕПО можно даже на одну ночь, но сумма должна быть не меньше 1 млн ₽. Важно определить, какую сумму и на какой срок компания готова отвлечь из оборота, какой риск она готова принять и для чего ей инвестировать деньги.

Как определить сумму и срок

1. Оценить текущие денежные средства. Изучить финансовые отчеты компании, такие как баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств.
2. Учесть все текущие обязательства компании, такие как зарплата сотрудников, налоги, кредитные платежи и другие финансовые обязательства. Убедиться, что у компании достаточно денег на покрытие этих расходов.
3. Оценить текущий денежный поток и спрогнозировать будущий. Определить, сколько денег компания генерирует и тратит ежемесячно или ежеквартально и оценить ожидаемые денежные потоки в будущем.

Например, на конец последнего квартала на счете компании лежит 500 тысяч ₽. Ежеквартально компания генерирует прибыль в среднем 250 тысяч ₽ после уплаты налогов, зарплаты, арендных платежей и других расходов.

Через 6 месяцев компания планирует покупку оборудования на 1 млн ₽. Компания может рассмотреть инвестирование 500 тысяч ₽ в низкорисковый инструмент на срок не более 6 месяцев, иначе денег на покупку оборудования может не хватить.

Как определить цель

Цель инвестирования зависит от стратегических целей компании. Например, компания планирует потратить деньги на покупку импортного оборудования через 3 года, поэтому хранит деньги в долларах. При этом компания не хочет терять часть суммы из-за комиссии за хранение денег на долларовом счете. В этом случае цель инвестирования можно сформулировать так: «Сохранить деньги в долларах или в их эквиваленте в течение 3 лет, чтобы купить импортное оборудование».

Для этой цели можно рассмотреть покупку золота на обезличенный металлический счет*.

Другой пример: у компании на счете лежит 10 млн ₽. Эти деньги могут в любой момент понадобиться для участия в тендере. Компания не может разместить их на депозите, потому что конкурс могут объявить в любой момент. Если компания закроет депозит до того, как закончится срок размещения, она потеряет процентный доход. Тогда цель инвестирования можно сформулировать так: «Разместить деньги в инструменте с низким риском и фиксированным доходом с возможностью забрать их досрочно с сохранением накопленных процентов».

Для этой цели можно рассмотреть размещение средств в РЕПО**.

Как определить уровень риска

Риск — это вероятность не получить прибыль от вложенных денег или даже потерять их частично или полностью.

Виды риска:

• Кредитный — это риск, связанный с возможностью неплатежеспособности эмитента ценных бумаг или других финансовых инструментов. Например, если компания инвестирует в облигации, есть вероятность того, что эмитент не сможет выплатить проценты или вернуть основную сумму.

О том, как выбирать корпоративные облигации в 2025 году с учетом кредитного риска, читайте в статье.

• Рыночный — это риск, связанный с изменением цен на рынке. Например, если компания инвестирует в акции, есть вероятность того, что их стоимость упадет и компания продаст их дешевле, чем покупала.

О том, что будет с экономикой России в 2025 году, — в прогнозе аналитиков SberCIB Investment Research.

• Ликвидности — это риск, связанный с возможностью быстрой продажи активов без значительной потери стоимости. Например, если компания инвестирует в недвижимость, есть вероятность, что её будет сложно продать быстро и по хорошей цене.
• Инфляционный — это риск, связанный с возможностью потери покупательной способности денег из-за инфляции. Например, если компания инвестирует в облигации с фиксированным доходом, есть вероятность, что в какой-то момент их доходность может оказаться ниже уровня инфляции.

О динамике инфляции в 2025 году — в отдельном материале.

• Валютный — это риск, связанный с изменением курса валют. Например, если компания хранит деньги в другой валюте, есть вероятность того, что курс этой валюты упадет и компания продаст ее дешевле, чем покупала.

Валютные облигации для юрлиц: что это такое, как покупать, какую пользу могут принести бизнесу

Как правило, чем выше риск, тем выше может быть потенциальная доходность.

Наименее рискованные инструменты — это банковские депозиты и государственные облигации.

Наиболее рискованные инструменты — это акции, криптовалюты и другие финансовые инструменты без фиксированной доходности.

Компания может вложить свободные деньги в инструменты с разным сроком и уровнем риска и таким образом диверсифицировать свой портфель. В этом случае, если один актив упадет в цене, другой может вырасти и компенсировать потери.

Главное: куда бизнес может вложить деньги в зависимости от целей, сроков и уровня риска

1. Компания может рассмотреть вложения в финансовые инструменты, если она уже накопила подушку безопасности, имеет стабильные доходы и достаточную ликвидность и если инвестирование не противоречит общей стратегии развития.
2. Инструменты инвестирования отличаются по срокам и минимальным суммам, уровню риска и доходности. Как правило, чем выше риск, тем выше может быть потенциальная доходность.
3. Для инвестирования на короткий срок с минимальным риском можно рассмотреть краткосрочные депозиты для бизнеса, краткосрочные облигации федерального займа и компаний — голубых фишек, размещение в сделках РЕПО.
4. Если компания потенциально готова к конверсии тела депозита в альтернативную валюту, можно рассмотреть бивалютный депозит.
5. Для долгосрочных вложений можно рассмотреть акции и золото. Это более рискованные инструменты, доход по ним не гарантирован, стоимость инвестиций может увеличиваться или уменьшаться.
6. Самые высокорисковые инструменты — это криптовалюты и цифровые финансовые активы. Это новые виды инвестиций, курсы криптовалют подвержены значительным колебаниям и практически не регулируются государством. Приобретение ЦФА и криптовалют сопряжено с рисками и может привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме.

Инвестирование сопряжено с рисками, а доход от инвестирования не гарантирован. Результат инвестирования в прошлом не определяет доходов в будущем.

НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНДИВИДУАЛЬНОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ. НАСТОЯЩИЙ(АЯ) ИНФОРМАЦИОННЫЙ МАТЕРИАЛ / ПРЕЗЕНТАЦИЯ ПОДГОТОВЛЕН(А) ПАО СБЕРБАНК И/ИЛИ ЕГО АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ (СОВМЕСТНО ИМЕНУЕМЫЕ «СБЕР»), ПРЕДНАЗНАЧЕН ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ТОЛЬКО В КАЧЕСТВЕ ИНФОРМАЦИИ ОБЩЕГО ХАРАКТЕРА И ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ НА УСЛОВИЯХ, ОПРЕДЕЛЕННЫХ ДИСКЛЕЙМЕРОМ, РАЗМЕЩЕННЫМ ПО ССЫЛКЕ: https://sbercib.ru/publication/disclaimer. ОЗНАКОМЛЕНИЕ С ИНФОРМАЦИОННЫМ МАТЕРИАЛОМ / ПРЕЗЕНТАЦИЕЙ ОЗНАЧАЕТ СОГЛАСИЕ С УКАЗАННЫМИ УСЛОВИЯМИ.

ВСЕ ПРАВА СОХРАНЕНЫ; КАК ПОЛНОЕ, ТАК И ЧАСТИЧНОЕ ВОСПРОИЗВЕДЕНИЕ ИЛИ РАСПРОСТРАНЕНИЕ БЕЗ СОГЛАСИЯ СБЕРа НЕ ДОПУСКАЕТСЯ.

© 2025 СБЕР

Подпишитесь на рассылку