Интернет-банк СберБизнес
Дополнительные возможности интернет-банка СберБизнес: инвестирование, размещение овернайт, управление валютным и процентным риском
Рассказываем, какие задачи компании могут решать в интернет-банке СберБизнес с помощью продвинутых финансовых инструментов.
Екатерина Макарова
Редактор SberCIB
Что такое интернет-банк СберБизнес
СберБизнес — это интернет-банк и мобильное приложение для юридических лиц и ИП. Позволяет управлять счетами, проводить платежи, оформлять зарплатные проекты, совершать валютные и другие операции онлайн. Всего в СберБизнесе доступно более 40 сервисов.
В интернет-банке СберБизнес компании могут:
Помимо этих базовых функций СберБизнес предоставляет доступ к продвинутым финансовым инструментам, которые помогают бизнесу эффективно управлять ликвидностью и процентным риском, а также получать пассивный доход1.
Компании могут:
В этой статье мы не будем останавливаться на базовых функциях интернет-банка СберБизнес и рассмотрим только продвинутые финансовые инструменты.
Какие задачи компании могут решать в интернет-банке СберБизнес с помощью продвинутых финансовых инструментов
Фиксировать текущую доходность1 на несколько лет вперед
В СберБизнесе компания может купить на брокерский счет облигации с фиксированным купоном.
Облигация с фиксированным купоном — это долговая ценная бумага. Компания дает взаймы государству, региону или другой компании и регулярно получает за это фиксированный купонный доход1. В конце срока облигации владельцу возвращают ее номинальную стоимость.
На момент публикации статьи ключевая ставка составляет 16%. По текущему прогнозу Банка России, в 2026 году средняя ключевая ставка в базовом сценарии составит 13-15%, в 2027-2028 — 7,5–8,5%. Это значит, что в 2027 году новые выпуски облигаций будут предлагать более низкую купонную доходность, чем в 2026 году, если прогноз реализуется.
Если компании срочно понадобились деньги, она может продать облигации с фиксированным купоном при наличии спроса. Рыночная стоимость таких облигаций зависит от ключевой ставки. Если ключевая ставка снизится, стоимость ранее выпущенных облигаций с фиксированным купоном может повыситься.
В СберБизнесе компания совершает сделки с облигациями на внебиржевом рынке. Это значит, что компания покупает или продает облигации не на бирже, а напрямую Сберу.
Список облигаций с фиксированным купоном, даты погашения, купоны, цены и текущие доходности к погашению облигаций можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.
Подробнее о том, как работают облигации с фиксированным купоном, можно почитать в статье.
Обновляемый прогноз по ключевой ставке — в материале.
Важно: для покупки облигаций нужен брокерский счет в Сбере. Инструмент недоступен ИП.
Размещать деньги с доходностью, привязанной к ключевой ставке или RUONIA1
В СберБизнесе компания может купить на брокерский счет облигации с плавающим купоном.
Облигация с плавающим купоном (флоатер) — это долговая ценная бумага. Компания дает взаймы государству, региону или другой компании и регулярно получает за это купонный доход1, привязанный к ставке RUONIA или ключевой ставке Банка России. В конце срока облигации владельцу возвращают ее номинальную стоимость.
Если ключевая ставка будет повышаться, доходность облигации тоже будет расти. Если ключевая ставка будет снижаться, вслед за ней снизится и доходность облигации.
Если компании срочно понадобились деньги, она может продать облигации с плавающим купоном при наличии спроса. Так как купон пересчитывается вслед за изменением процентных ставок на рынке, цена облигации с плавающим купоном практически не отклоняется от своего номинала.
В СберБизнесе компания совершает сделки с облигациями на внебиржевом рынке. Это значит, что компания покупает или продает облигации не на бирже, а напрямую Сберу.
Список облигаций с плавающим купоном, даты погашения, купоны, цены и текущие доходности к погашению облигаций можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.
Подробнее о том, как работают облигации с плавающим купоном, можно почитать в статье.
Обновляемый прогноз по ключевой ставке — в материале.
Важно: для покупки облигаций нужен брокерский счет в Сбере. Инструмент недоступен ИП.
Размещать деньги на короткий срок, в том числе овернайт
В СберБизнесе компания может заключать со Сбером2 сделки РЕПО.
РЕПО (от англ. repurchase agreement, repo) — это сделка, при которой одна сторона привлекает, а вторая размещает денежные средства под «обеспечение» в виде ценных бумаг.
С помощью сделки РЕПО компании могут разместить в Сбере2 от 100 тыс. руб. на срок от 1 рабочего дня (РЕПО овернайт) до 3 месяцев. В конце срока сделки компания получает на брокерский счет деньги с процентами1 и возвращает Сберу2 ценные бумаги, которые получила в качестве «обеспечения».
Заключать сделки РЕПО можно на выходные и праздничные дни: например, с пятницы по понедельник. Таким образом, деньги не просто будут лежать на счете, а принесут компании пассивный доход1, при этом не придется выводить деньги из оборота в рабочее время.
При совершении сделок РЕПО компания платит брокерскую и депозитарную комиссии.
Текущую ставку размещения в РЕПО можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.
Подробнее о том, как работает РЕПО овернайт, можно почитать в статье.
Подробнее о том, как бизнесу работать с брокерским счетом, рассказали в «Гиде по брокерскому счету для бизнеса».
Важно: для размещения средств в РЕПО нужен брокерский счет в Сбере. Инструмент недоступен ИП.
Инвестировать в золото и другие драгоценные металлы и получать доход1 от роста курса доллара
Во всем мире стоимость драгоценных металлов измеряется в долларах США. Если курс доллара будет расти, цена золота в рублях тоже вырастет.
В СберБизнесе компания может открыть обезличенный металлический счет (ОМС) и купить на этот счет золото и другие драгоценные металлы.
Обезличенный металлический счет — это банковский счет в драгоценных металлах. В отличие от металлов в слитках, у металлов на ОМС не указываются проба, номер и производитель. Поэтому счет называется обезличенным.
На ОМС можно приобрести от 0,1 грамма золота, платины и палладия, от 1 грамма серебра. Хранение металла на ОМС бесплатное — не нужно платить за аренду ячейки или покупать сейф. В процессе покупки и хранения не задействованы счета иностранных банков, драгоценный металл на ОМС защищен от заморозки.
Текущие курсы драгоценных металлов можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.
Подробнее о том, как работает обезличенный металлический счет, можно почитать в статье.
Прогноз курса рубля к доллару по кварталам на 2026 год — в материале.
Прогноз цен на золото на 2026 год — по ссылке.
Инструмент доступен ИП.
Получать потенциальную повышенную доходность1 в зависимости от выбранного курса юаня / рупии / тенге / белорусского рубля
В СберБизнесе компания может разместить деньги на бивалютном депозите на срок от 2 дней.
Бивалютный депозит — это гибрид классического депозита и поставочного валютного опциона колл. Компания размещает на депозите деньги в одной валюте, выбирает в пару другую валюту и фиксирует целевой курс.
За день до закрытия депозита банк сравнивает курс Банка России с целевым.
Размещение в рублях: если целевой курс выше курса Банка России, банк конвертирует валюту. Если целевой курс ниже курса Банка России, банк возвращает вклад в рублях.
Размещение в валюте: если целевой курс ниже курса Банка России, банк конвертирует валюту. Если целевой курс выше курса Банка России, банк возвращает вклад в валюте размещения.
В обоих случаях банк платит компании фиксированный процент по депозиту + опционную премию.
Процентная ставка зависит от того, какой целевой курс выбрала компания. При размещении в рублях чем выше целевой курс относительно курса Банка России, тем выше будет ставка. При этом вероятность конвертации суммы депозита тоже повышается.
Подробнее об условиях бивалютного депозита можно прочитать на сайте и в статье.
Важно: возможна отрицательная переоценка. Проценты по депозиту не всегда смогут перекрыть изменение стоимости валюты на рынке. Инструмент недоступен ИП.
Бронировать курс покупки или продажи иностранной валюты на будущее
В СберБизнесе компания может забронировать курс покупки или продажи долларов, евро, юаней, рупий на срок от 2 дней до 1 года без ограничений по минимальной сумме.
Бронирование валютного курса — это производный финансовый инструмент, американский поставочный валютный опцион. Это сделка между банком и компанией, по которой компания приобретает право купить или продать банку определенное количество валюты по забронированному курсу.
С помощью бронирования курса импортеры могут зафиксировать предельные рублевые расходы, а экспортеры — минимальные рублевые доходы.
Компания может:
Инструмент упрощает планирование будущих денежных потоков, курс валюты становится управляемым.
Подробнее об инструменте читайте в статье.
Инструкцию о том, как забронировать курс иностранной валюты в СберБизнесе, можно посмотреть по ссылке.
Важно: для бронирования нужен валютный счет в Сбере и сумма платы за бронирование на счете. Инструмент недоступен ИП.
При заключении сделки нужно помнить о рисках (приложение к «Условиям проведения конверсионных операций»).
Ограничить максимальное значение плавающей составляющей ставки по кредиту
В СберБизнесе компания может заключить сделку кэп.
Сделка кэп — это сделка фиксации максимума процентной ставки. В момент заключения сделки компания платит банку премию. По условиям сделки кэп банк компенсирует компании разницу, если ставка превышает установленный максимум.
Банк рассчитывает выплаты по формуле:
(текущая ключевая ставка − ставка по сделке кэп) * остаток основного долга по кредиту на дату платежа.
Сделку кэп можно заключить на весь срок кредита или на какой-то период.
Инструмент не привязан к кредитам Сбера: можно заключить сделку кэп, даже если компания взяла кредит в другом банке.
Подробнее почитать о сделке кэп можно в статье «Как компании могут управлять процентным риском».
О том, как компании снижали ставки по кредитам с помощью инструментов хеджирования процентного риска, читайте в статье.
Как подключить интернет-банк СберБизнес
Если вы забыли логин или пароль, кликните «Восстановить доступ».
О том, как войти в СберБизнес с паролем на токене и как войти в мобильное приложение, читайте в инструкции.
Инструкции по работе в интернет-банке СберБизнес
Главное. Какие продвинутые финансовые инструменты доступны в интернет-банке СберБизнес
Важно знать
В СберБизнесе пока нельзя покупать и продавать облигации, номинированные в иностранной валюте. Если вы хотите инвестировать в валютные облигации, подайте поручение по телефону.
В СберБизнесе нельзя совершать сделки с ценными бумагами на бирже. Если вы хотите торговать на бирже, подайте поручение по телефону.
В СберБизнесе нельзя привлекать финансирование через РЕПО. Если вы хотите заключить сделку РЕПО для привлечения финансирования, подайте поручение по телефону.
Подпишитесь на рассылку