Дополнительные возможности интернет-банка СберБизнес: инвестирование, размещение овернайт, управление валютным и процентным риском

Содержание:

1. Что такое интернет-банк СберБизнес
2. Бронировать курс покупки или продажи иностранной валюты на будущее
3. Фиксировать текущую доходность¹ на несколько лет вперед
4. Размещать деньги с доходностью, привязанной к ключевой ставке или RUONIA¹
5. Размещать деньги на короткий срок, в том числе овернайт
6. Инвестировать в золото и другие драгоценные металлы и получать доход¹ от роста курса доллара
7. Получать потенциальную повышенную доходность¹ в зависимости от выбранного курса юаня / рупии / тенге / белорусского рубля
8. Ограничить максимальное значение плавающей составляющей ставки по кредиту
9. Зафиксировать максимальное и минимальное значения плавающей составляющей ставки по кредиту
10. Как подключить интернет-банк СберБизнес
11. Инструкции по работе в интернет-банке СберБизнес
12. Главное. Какие продвинутые финансовые инструменты доступны в интернет-банке СберБизнес

Что такое интернет-банк СберБизнес

СберБизнес — это интернет-банк и мобильное приложение для юридических лиц и ИП. Позволяет управлять счетами, проводить платежи, оформлять зарплатные проекты, совершать валютные и другие операции онлайн. Всего в СберБизнесе доступно более 40 сервисов.

В интернет-банке СберБизнес компании могут:

• открывать расчетные счета онлайн и менять режим работы со счетами;
• создавать платежи, подписывать их с помощью СМС-кода или токена и отслеживать статус исполнения;
• проверять контрагентов на благонадежность перед оплатой счетов;
• оформить кредит онлайн на любые цели бизнеса;
• подключить эквайринг, просматривать условия тарифа, историю операций, оборот и комиссии;
• добавлять, менять и отключать оборудование эквайринга;
• анализировать продажи и формировать отчеты по торговым точкам или платежным терминалам;
• оформлять возвраты или отменять их;
• предоставлять сотрудникам ограниченный доступ;
• управлять бизнес-картами и многое другое.

Помимо этих базовых функций СберБизнес предоставляет доступ к продвинутым финансовым инструментам, которые помогают бизнесу эффективно управлять ликвидностью и процентным риском, а также получать пассивный доход¹.

Компании могут:

• управлять брокерским счетом — открыть и пополнить брокерский счет, вывести деньги с брокерского счета;
• покупать и продавать облигации — инвестировать свободные средства и получать доход в виде фиксированных или плавающих купонов¹;
• размещать деньги в сделках РЕПО на срок от 1 дня — получать фиксированный доход¹, не изымая деньги из оборота на длительный срок;
• покупать золото на обезличенный металлический счет (ОМС) — бесплатно хранить деньги в эквиваленте долларов;
• размещать деньги на бивалютном депозите — получать потенциальную повышенную доходность¹ в зависимости от выбранного курса юаня / рупии / тенге / белорусского рубля;
• бронировать курс покупки или продажи иностранной валюты — фиксировать курс валюты на будущее для предсказуемого планирования финансовых потоков;
• заключать сделки кэп — ограничивать максимальное значение плавающей составляющей ставки по кредиту на комфортном для компании уровне.

В этой статье мы не будем останавливаться на базовых функциях интернет-банка СберБизнес и рассмотрим только продвинутые финансовые инструменты.

Какие задачи компании могут решать в интернет-банке СберБизнес с помощью продвинутых финансовых инструментов

Бронировать курс покупки или продажи иностранной валюты на будущее

В СберБизнесе компания может забронировать курс покупки или продажи долларов, евро, юаней, рупий на срок от 2 дней до 1 года без ограничений по минимальной сумме.

Бронирование валютного курса — это производный финансовый инструмент, американский поставочный валютный опцион. Это сделка между банком и компанией, по которой компания приобретает право купить или продать банку определенное количество валюты по забронированному курсу.

С помощью бронирования курса импортеры могут зафиксировать предельные рублевые расходы, а экспортеры — минимальные рублевые доходы.

Компания может:

• выбрать курс покупки/продажи валюты, который хочет забронировать;
• купить/продать валюту по забронированному курсу в любую дату до конца срока сделки, предусмотренную условиями³;
• не покупать/продавать валюту по забронированному курсу, плата за бронирование⁴ при этом не возвращается.

Инструмент упрощает планирование будущих денежных потоков, курс валюты становится управляемым.

Подробнее об инструменте читайте в статье.

Инструкцию о том, как забронировать курс иностранной валюты в СберБизнесе, можно посмотреть по ссылке.

Фиксировать текущую доходность¹ на несколько лет вперед

В СберБизнесе компания может купить на брокерский счет облигации с фиксированным купоном.

Облигация с фиксированным купоном — это долговая ценная бумага. Компания дает взаймы государству, региону или другой компании и регулярно получает за это фиксированный купонный доход¹. В конце срока облигации владельцу возвращают ее номинальную стоимость.

На момент публикации статьи ключевая ставка составляет 14%. По текущему прогнозу Банка России, в 2026 году средняя ключевая ставка в базовом сценарии составит 14,5 – 14,6%, в 2027 — 10,5 – 12,5%, в 2028 — 8– 9%. Это значит, что в 2027 году новые выпуски облигаций будут предлагать более низкую купонную доходность, чем в 2026 году, если прогноз реализуется.

Если компании срочно понадобились деньги, она может продать облигации с фиксированным купоном при наличии спроса. Рыночная стоимость таких облигаций зависит от ключевой ставки. Если ключевая ставка снизится, стоимость ранее выпущенных облигаций с фиксированным купоном может повыситься.

В СберБизнесе компания совершает сделки с облигациями на внебиржевом рынке. Это значит, что компания покупает или продает облигации не на бирже, а напрямую Сберу.

Список облигаций с фиксированным купоном, даты погашения, купоны, цены и текущие доходности к погашению облигаций можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.

Подробнее о том, как работают облигации с фиксированным купоном, можно почитать в статье.

Обновляемый прогноз по ключевой ставке — в материале.

Размещать деньги с доходностью, привязанной к ключевой ставке или RUONIA¹

В СберБизнесе компания может купить на брокерский счет облигации с плавающим купоном.

Облигация с плавающим купоном (флоатер) — это долговая ценная бумага. Компания дает взаймы государству, региону или другой компании и регулярно получает за это купонный доход¹, привязанный к ставке RUONIA или ключевой ставке Банка России. В конце срока облигации владельцу возвращают ее номинальную стоимость.

Если ключевая ставка будет повышаться, доходность облигации тоже будет расти. Если ключевая ставка будет снижаться, вслед за ней снизится и доходность облигации.

Если компании срочно понадобились деньги, она может продать облигации с плавающим купоном при наличии спроса. Так как купон пересчитывается вслед за изменением процентных ставок на рынке, цена облигации с плавающим купоном практически не отклоняется от своего номинала.

В СберБизнесе компания совершает сделки с облигациями на внебиржевом рынке. Это значит, что компания покупает или продает облигации не на бирже, а напрямую Сберу.

Список облигаций с плавающим купоном, даты погашения, купоны, цены и текущие доходности к погашению облигаций можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.

Подробнее о том, как работают облигации с плавающим купоном, можно почитать в статье.

Обновляемый прогноз по ключевой ставке — в материале.

Размещать деньги на короткий срок, в том числе овернайт

В СберБизнесе компания может заключать со Сбером² сделки РЕПО.

РЕПО (от англ. repurchase agreement, repo) — это сделка, при которой одна сторона привлекает, а вторая размещает денежные средства под «обеспечение» в виде ценных бумаг.

С помощью сделки РЕПО компании могут разместить в Сбере² от 100 тыс. руб. на срок от 1 рабочего дня (РЕПО овернайт) до 3 месяцев. В конце срока сделки компания получает на брокерский счет деньги с процентами¹ и возвращает Сберу² ценные бумаги, которые получила в качестве «обеспечения».

Заключать сделки РЕПО можно на выходные и праздничные дни: например, с пятницы по понедельник. Таким образом, деньги не просто будут лежать на счете, а принесут компании пассивный доход¹, при этом не придется выводить деньги из оборота в рабочее время.

При совершении сделок РЕПО компания платит брокерскую и депозитарную комиссии.

Текущую ставку размещения в РЕПО можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.

Подробнее о том, как работает РЕПО овернайт, можно почитать в статье.

Подробнее о том, как бизнесу работать с брокерским счетом, рассказали в «Гиде по брокерскому счету для бизнеса».

Инвестировать в золото и другие драгоценные металлы и получать доход¹ от роста курса доллара

Во всем мире стоимость драгоценных металлов измеряется в долларах США. Если курс доллара будет расти, цена золота в рублях тоже вырастет.

В СберБизнесе компания может открыть обезличенный металлический счет (ОМС) и купить на этот счет золото и другие драгоценные металлы.

Обезличенный металлический счет — это банковский счет в драгоценных металлах. В отличие от металлов в слитках, у металлов на ОМС не указываются проба, номер и производитель. Поэтому счет называется обезличенным.

На ОМС можно приобрести от 0,1 грамма золота, платины и палладия, от 1 грамма серебра. Хранение металла на ОМС бесплатное — не нужно платить за аренду ячейки или покупать сейф. В процессе покупки и хранения не задействованы счета иностранных банков, драгоценный металл на ОМС защищен от заморозки.

Текущие курсы драгоценных металлов можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.

Подробнее о том, как работает обезличенный металлический счет, можно почитать в статье.

Прогноз курса рубля к доллару по кварталам на 2026 год — в материале.

Прогноз цен на золото на 2026 год — по ссылке.

Получать потенциальную повышенную доходность¹ в зависимости от выбранного курса юаня / рупии / тенге / белорусского рубля

В СберБизнесе компания может разместить деньги на бивалютном депозите на срок от 2 дней.

Бивалютный депозит — это гибрид классического депозита и поставочного валютного опциона колл. Компания размещает на депозите деньги в одной валюте, выбирает в пару другую валюту и фиксирует целевой курс.

За день до закрытия депозита банк сравнивает курс Банка России с целевым.

Размещение в рублях: если целевой курс выше курса Банка России, банк конвертирует валюту. Если целевой курс ниже курса Банка России, банк возвращает вклад в рублях.

Размещение в валюте: если целевой курс ниже курса Банка России, банк конвертирует валюту. Если целевой курс выше курса Банка России, банк возвращает вклад в валюте размещения.

В обоих случаях банк платит компании фиксированный процент по депозиту + опционную премию.

Процентная ставка зависит от того, какой целевой курс выбрала компания. При размещении в рублях чем выше целевой курс относительно курса Банка России, тем выше будет ставка. При этом вероятность конвертации суммы депозита тоже повышается.

Подробнее об условиях бивалютного депозита можно прочитать на сайте и в статье.

Ограничить максимальное значение плавающей составляющей ставки по кредиту

В СберБизнесе компания может заключить сделки кэп и кэп с барьером.

Сделка кэп — это сделка фиксации максимума процентной ставки. В момент заключения сделки компания платит банку премию. По условиям сделки кэп банк компенсирует компании разницу, если ставка превышает установленный максимум.

Банк рассчитывает выплаты по формуле:

(текущая ключевая ставка − ставка по сделке кэп) * остаток основного долга по кредиту на дату платежа.

Сделка кэп с барьером — это производный финансовый инструмент, который защищает от повышения ставки по кредиту в определенном диапазоне. Инструмент позволяет защититься от рисков умеренного роста ставки.

В момент заключения сделки компания платит банку премию, которая не возвращается. При этом премия по сделке кэп с барьером ниже, чем по аналогичной сделке кэп.

Если ставка по кредиту снижается, компания не получает никаких выплат от банка. Максимальные финансовые потери — фиксированная сумма премии. Подробнее можно почитать в «Декларации о рисках».

Если вы оформляете новый кредит в СберБизнесе, инструменты потенциальной защиты от роста ставки можно подключить также в СберБизнесе, без перехода в отдельные системы и дополнительных согласований.

Если вы хотите заключить сделку к уже существующему кредиту, это можно сделать в SberCIB Terminal.

Если у вас малый бизнес, оставьте заявку на сайте

Зафиксировать максимальное и минимальное значения плавающей составляющей ставки по кредиту

В СберБизнесе компания может подключить стратегию «Процентный коридор».

Стратегия «Процентный коридор» — это структура из двух производных финансовых инструментов, которая фиксирует максимальное и минимальное значение плавающей ставки.

• Если ставка повысится сверх максимального значения, банк переводит компании платеж, который компенсирует этот рост.
• Если ставка упадет ниже минимального значения, компания выплачивает банку разницу между минимальным и фактическим значением ставки.
• Пока ставка находится в рамках «коридора», нет никаких дополнительных выплат, компания платит проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Например, компания берет кредит под плавающую ставку, заключает сделку «Процентный коридор» и платит премию по сделке. Компания выбирает максимальную ставку 16% и минимальную ставку 12%. Это значит, что компания будет платить по кредиту не больше 16% и не меньше 12%.

В момент заключения стратегии «Процентный коридор» компания платит банку премию, которая не возвращается. При этом премия по стратегии «Процентный коридор» ниже, чем по аналогичной сделке кэп.

При наихудшем сценарии развития событий ключевая ставка снизится ниже минимальной ставки. В этом случае компания недополучит выгоду от снижения плавающей ставки по кредиту. Например, если ключевая ставка снизится до 10%, а компания зафиксировала минимальную ставку на уровне 12%, она не сможет снизить ставку по кредиту до 10%. Подробнее можно почитать в «Декларации о рисках».

Сделки кэп, кэп с барьером и «Процентный коридор» можно заключить на весь срок кредита или на какой-то период.

Подробнее почитать о сделке кэп и стратегии «Процентный коридор» можно в статье «Как компании могут управлять процентным риском».

О том, как бизнесу подготовиться к повышению или снижению ключевой ставки, читайте в статье.

О том, как компании снижали ставки по кредитам с помощью инструментов хеджирования процентного риска, читайте в статье.

Как подключить интернет-банк СберБизнес

1. Заключите договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
2. Получите логин по электронной почте и пароль по СМС.
3. Введите логин и пароль на сайте СберБизнес.
4. Подтвердите вход СМС-кодом.
5. Придумайте новый логин и пароль и кликните «Далее».

Если вы забыли логин или пароль, кликните «Восстановить доступ».

О том, как войти в СберБизнес с паролем на токене и как войти в мобильное приложение, читайте в инструкции.

Инструкции по работе в интернет-банке СберБизнес

• Как открыть брокерский счет
• Как пополнить брокерский счет
• Как вывести деньги с брокерского счета
• Как разместить деньги в РЕПО
• Как открыть обезличенный металлический счет и купить драгоценный металл
• Как разместить деньги на бивалютном депозите
• Как забронировать курс иностранной валюты
• Пошаговые инструкции по работе интернет-банка СберБизнес

Главное. Какие продвинутые финансовые инструменты доступны в интернет-банке СберБизнес

• Открытие, пополнение и вывод средств с брокерского счета
• Облигации с фиксированным купоном
• Облигации с плавающим купоном
• Размещение средств в РЕПО
• Драгоценные металлы на обезличенном металлическом счете (ОМС)
• Бивалютный депозит
• Бронирование валютного курса
• Сделка кэп

Важно знать

В СберБизнесе пока нельзя покупать и продавать облигации, номинированные в иностранной валюте. Если вы хотите инвестировать в валютные облигации, подайте поручение по телефону.

В СберБизнесе нельзя совершать сделки с ценными бумагами на бирже. Если вы хотите торговать на бирже, подайте поручение по телефону.

В СберБизнесе нельзя привлекать финансирование через РЕПО. Если вы хотите заключить сделку РЕПО для привлечения финансирования, подайте поручение по телефону.

Подпишитесь на рассылку