Интернет-банк СберБизнес
Дополнительные возможности интернет-банка СберБизнес: инвестирование, размещение овернайт, управление валютным и процентным риском
Рассказываем, какие задачи компании могут решать в интернет-банке СберБизнес с помощью продвинутых финансовых инструментов.
Екатерина Макарова
Редактор SberCIB
Что такое интернет-банк СберБизнес
СберБизнес — это интернет-банк и мобильное приложение для юридических лиц и ИП. Позволяет управлять счетами, проводить платежи, оформлять зарплатные проекты, совершать валютные и другие операции онлайн. Всего в СберБизнесе доступно более 40 сервисов.
В интернет-банке СберБизнес компании могут:
Помимо этих базовых функций СберБизнес предоставляет доступ к продвинутым финансовым инструментам, которые помогают бизнесу эффективно управлять ликвидностью и процентным риском, а также получать пассивный доход1.
Компании могут:
В этой статье мы не будем останавливаться на базовых функциях интернет-банка СберБизнес и рассмотрим только продвинутые финансовые инструменты.
Какие задачи компании могут решать в интернет-банке СберБизнес с помощью продвинутых финансовых инструментов
Фиксировать текущую доходность1 на несколько лет вперед
В СберБизнесе компания может купить на брокерский счет облигации с фиксированным купоном.
Облигация с фиксированным купоном — это долговая ценная бумага. Компания дает взаймы государству, региону или другой компании и регулярно получает за это фиксированный купонный доход1. В конце срока облигации владельцу возвращают ее номинальную стоимость.
На момент публикации статьи ключевая ставка составляет 16%. По текущему прогнозу Банка России, в 2026 году средняя ключевая ставка в базовом сценарии составит 13-15%, в 2027-2028 — 7,5–8,5%. Это значит, что в 2027 году новые выпуски облигаций будут предлагать более низкую купонную доходность, чем в 2026 году, если прогноз реализуется.
Если компании срочно понадобились деньги, она может продать облигации с фиксированным купоном при наличии спроса. Рыночная стоимость таких облигаций зависит от ключевой ставки. Если ключевая ставка снизится, стоимость ранее выпущенных облигаций с фиксированным купоном может повыситься.
В СберБизнесе компания совершает сделки с облигациями на внебиржевом рынке. Это значит, что компания покупает или продает облигации не на бирже, а напрямую Сберу.
Список облигаций с фиксированным купоном, даты погашения, купоны, цены и текущие доходности к погашению облигаций можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.
Подробнее о том, как работают облигации с фиксированным купоном, можно почитать в статье.
Обновляемый прогноз по ключевой ставке — в материале.
Важно: для покупки облигаций нужен брокерский счет в Сбере. Инструмент недоступен ИП.
Размещать деньги с доходностью, привязанной к ключевой ставке или RUONIA1
В СберБизнесе компания может купить на брокерский счет облигации с плавающим купоном.
Облигация с плавающим купоном (флоатер) — это долговая ценная бумага. Компания дает взаймы государству, региону или другой компании и регулярно получает за это купонный доход1, привязанный к ставке RUONIA или ключевой ставке Банка России. В конце срока облигации владельцу возвращают ее номинальную стоимость.
Если ключевая ставка будет повышаться, доходность облигации тоже будет расти. Если ключевая ставка будет снижаться, вслед за ней снизится и доходность облигации.
Если компании срочно понадобились деньги, она может продать облигации с плавающим купоном при наличии спроса. Так как купон пересчитывается вслед за изменением процентных ставок на рынке, цена облигации с плавающим купоном практически не отклоняется от своего номинала.
В СберБизнесе компания совершает сделки с облигациями на внебиржевом рынке. Это значит, что компания покупает или продает облигации не на бирже, а напрямую Сберу.
Список облигаций с плавающим купоном, даты погашения, купоны, цены и текущие доходности к погашению облигаций можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.
Подробнее о том, как работают облигации с плавающим купоном, можно почитать в статье.
Обновляемый прогноз по ключевой ставке — в материале.
Важно: для покупки облигаций нужен брокерский счет в Сбере. Инструмент недоступен ИП.
Размещать деньги на короткий срок, в том числе овернайт
В СберБизнесе компания может заключать со Сбером2 сделки РЕПО.
РЕПО (от англ. repurchase agreement, repo) — это сделка, при которой одна сторона привлекает, а вторая размещает денежные средства под «обеспечение» в виде ценных бумаг.
С помощью сделки РЕПО компании могут разместить в Сбере2 от 100 тыс. руб. на срок от 1 рабочего дня (РЕПО овернайт) до 3 месяцев. В конце срока сделки компания получает на брокерский счет деньги с процентами1 и возвращает Сберу2 ценные бумаги, которые получила в качестве «обеспечения».
Заключать сделки РЕПО можно на выходные и праздничные дни: например, с пятницы по понедельник. Таким образом, деньги не просто будут лежать на счете, а принесут компании пассивный доход1, при этом не придется выводить деньги из оборота в рабочее время.
При совершении сделок РЕПО компания платит брокерскую и депозитарную комиссии.
Текущую ставку размещения в РЕПО можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.
Подробнее о том, как работает РЕПО овернайт, можно почитать в статье.
Подробнее о том, как бизнесу работать с брокерским счетом, рассказали в «Гиде по брокерскому счету для бизнеса».
Важно: для размещения средств в РЕПО нужен брокерский счет в Сбере. Инструмент недоступен ИП.
Инвестировать в золото и другие драгоценные металлы и получать доход1 от роста курса доллара
Во всем мире стоимость драгоценных металлов измеряется в долларах США. Если курс доллара будет расти, цена золота в рублях тоже вырастет.
В СберБизнесе компания может открыть обезличенный металлический счет (ОМС) и купить на этот счет золото и другие драгоценные металлы.
Обезличенный металлический счет — это банковский счет в драгоценных металлах. В отличие от металлов в слитках, у металлов на ОМС не указываются проба, номер и производитель. Поэтому счет называется обезличенным.
На ОМС можно приобрести от 0,1 грамма золота, платины и палладия, от 1 грамма серебра. Хранение металла на ОМС бесплатное — не нужно платить за аренду ячейки или покупать сейф. В процессе покупки и хранения не задействованы счета иностранных банков, драгоценный металл на ОМС защищен от заморозки.
Текущие курсы драгоценных металлов можно посмотреть в интернет-банке СберБизнес.
Подробнее о том, как работает обезличенный металлический счет, можно почитать в статье.
Прогноз курса рубля к доллару по кварталам на 2026 год — в материале.
Прогноз цен на золото на 2026 год — по ссылке.
Инструмент доступен ИП.
Получать потенциальную повышенную доходность1 в зависимости от выбранного курса юаня / рупии / тенге / белорусского рубля
В СберБизнесе компания может разместить деньги на бивалютном депозите на срок от 2 дней.
Бивалютный депозит — это гибрид классического депозита и поставочного валютного опциона колл. Компания размещает на депозите деньги в одной валюте, выбирает в пару другую валюту и фиксирует целевой курс.
За день до закрытия депозита банк сравнивает курс Банка России с целевым.
Размещение в рублях: если целевой курс выше курса Банка России, банк конвертирует валюту. Если целевой курс ниже курса Банка России, банк возвращает вклад в рублях.
Размещение в валюте: если целевой курс ниже курса Банка России, банк конвертирует валюту. Если целевой курс выше курса Банка России, банк возвращает вклад в валюте размещения.
В обоих случаях банк платит компании фиксированный процент по депозиту + опционную премию.
Процентная ставка зависит от того, какой целевой курс выбрала компания. При размещении в рублях чем выше целевой курс относительно курса Банка России, тем выше будет ставка. При этом вероятность конвертации суммы депозита тоже повышается.
Подробнее об условиях бивалютного депозита можно прочитать на сайте и в статье.
Важно: возможна отрицательная переоценка. Проценты по депозиту не всегда смогут перекрыть изменение стоимости валюты на рынке. Инструмент недоступен ИП.
Бронировать курс покупки или продажи иностранной валюты на будущее
В СберБизнесе компания может забронировать курс покупки или продажи долларов, евро, юаней, рупий на срок от 2 дней до 1 года без ограничений по минимальной сумме.
Бронирование валютного курса — это производный финансовый инструмент, американский поставочный валютный опцион. Это сделка между банком и компанией, по которой компания приобретает право купить или продать банку определенное количество валюты по забронированному курсу.
С помощью бронирования курса импортеры могут зафиксировать предельные рублевые расходы, а экспортеры — минимальные рублевые доходы.
Компания может:
Инструмент упрощает планирование будущих денежных потоков, курс валюты становится управляемым.
Подробнее об инструменте читайте в статье.
Инструкцию о том, как забронировать курс иностранной валюты в СберБизнесе, можно посмотреть по ссылке.
Важно: для бронирования нужен валютный счет в Сбере и сумма платы за бронирование на счете. Инструмент недоступен ИП.
При заключении сделки нужно помнить о рисках (приложение к «Условиям проведения конверсионных операций»).
Ограничить максимальное значение плавающей составляющей ставки по кредиту
В СберБизнесе компания может заключить сделку кэп.
Сделка кэп — это сделка фиксации максимума процентной ставки. В момент заключения сделки компания платит банку премию. По условиям сделки кэп банк компенсирует компании разницу, если ставка превышает установленный максимум.
Банк рассчитывает выплаты по формуле:
(текущая ключевая ставка − ставка по сделке кэп) * остаток основного долга по кредиту на дату платежа.
Сделку кэп можно заключить на весь срок кредита или на какой-то период.
Инструмент не привязан к кредитам Сбера: можно заключить сделку кэп, даже если компания взяла кредит в другом банке.
Подробнее почитать о сделке кэп можно в статье «Как компании могут управлять процентным риском».
О том, как компании снижали ставки по кредитам с помощью инструментов хеджирования процентного риска, читайте в статье.
Как подключить интернет-банк СберБизнес
Если вы забыли логин или пароль, кликните «Восстановить доступ».
О том, как войти в СберБизнес с паролем на токене и как войти в мобильное приложение, читайте в инструкции.
Инструкции по работе в интернет-банке СберБизнес
Главное. Какие продвинутые финансовые инструменты доступны в интернет-банке СберБизнес
Важно знать
В СберБизнесе пока нельзя покупать и продавать облигации, номинированные в иностранной валюте. Если вы хотите инвестировать в валютные облигации, подайте поручение по телефону.
В СберБизнесе нельзя совершать сделки с ценными бумагами на бирже. Если вы хотите торговать на бирже, подайте поручение по телефону.
В СберБизнесе нельзя привлекать финансирование через РЕПО. Если вы хотите заключить сделку РЕПО для привлечения финансирования, подайте поручение по телефону.
1 Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
2 Под «Сбером» по тексту выше может подразумеваться как ПАО Сбербанк, так и его аффилированные лица.
ПАО Сбербанк совершает сделки ОТС-РЕПО на внебиржевом рынке от своего имени, но за счет и по поручению клиента на основании полученных заявок на сделки ОТС-РЕПО с контрагентом в соответствии с Условиями предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк.
3 Период бронирования включает период со второго рабочего дня после даты подачи заявки на бронирование курса (далее — Дата начала бронирования) до даты, указанной в заявке на бронирование курса (далее — Дата окончания бронирования), обе даты включительно.
Клиент вправе запросить совершение конверсионной операции по забронированному курсу в более раннюю дату, чем Дата окончания бронирования, путем подачи заявки. В этом случае, при условии акцепта такой заявки банком, конверсионная операция совершается:
Заявка на исполнение не может быть подана после 10:00 (по московскому времени) рабочего дня, предшествующего Дате окончания бронирования, и в Дату окончания бронирования.
Конверсионная операция по заявке на исполнение совершается в дату исполнения (расчетов) около 09:30 (по московскому времени) без учета того, является ли забронированный курс более выгодным для клиента, чем соответствующий курс Банка России, установленный на дату исполнения (расчетов).
Банк принимает заявки на исполнение исключительно через систему ДБО в рабочие дни в часы, указанные в системе ДБО. При подаче клиентом заявки на исполнение в выходной день или во внеоперационное время рабочего дня банк вправе, но не обязан рассмотреть данную заявку в ближайший следующий операционный день.
Поданная клиентом заявка на исполнение не может быть отозвана.
4 Под «платой за бронирование курса» подразумевается плата за валютный опцион, который дает компании право купить или продать валюту в будущем по заранее зафиксированному курсу. Компания (покупатель опциона) уплачивает опционную премию — процент от суммы сделки. Банк (продавец опциона) обязуется исполнить условия сделки, если покупатель примет решение воспользоваться опционом.
Проверка выгодности курса ограничивается техническим математическим сравнением значений указанных курсов и не предусматривает оценку банком выгодности курса по каким-либо иным параметрам и с учетом каких бы то ни было обстоятельств, в которых может находиться клиент и/или иные лица в то или иное время.
Если забронированный курс не является более выгодным для клиента, чем соответствующий курс Банка России, установленный в Дату окончания бронирования, то конверсионная операция не совершается, при этом плата за бронирование возврату клиенту не подлежит, соответствующая сделка бронирования курса считается исполненной сторонами надлежащим образом.
Клиент вправе подать заявку на изменение условий бронирования валютного курса. В заявке клиент вправе запросить необходимость совершения конверсионной операции на «Не исполнять». В этом случае конверсионная операция по забронированному курсу не совершается в дату окончания бронирования, при этом плата за бронирование возврату клиенту не подлежит.
НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНДИВИДУАЛЬНОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ. НАСТОЯЩИЙ ИНФОРМАЦИОННЫЙ МАТЕРИАЛ ПОДГОТОВЛЕН ПАО СБЕРБАНК И/ИЛИ ЕГО АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ (СОВМЕСТНО ИМЕНУЕМЫЕ «СБЕР»), ПРЕДНАЗНАЧЕН ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ТОЛЬКО В КАЧЕСТВЕ ИНФОРМАЦИИ ОБЩЕГО ХАРАКТЕРА И ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ НА УСЛОВИЯХ ПО ССЫЛКЕ. ОЗНАКОМЛЕНИЕ С ИНФОРМАЦИОННЫМ МАТЕРИАЛОМ/ПРЕЗЕНТАЦИЕЙ ОЗНАЧАЕТ СОГЛАСИЕ С УКАЗАННЫМИ УСЛОВИЯМИ.
ВСЕ ПРАВА СОХРАНЕНЫ; КАК ПОЛНОЕ, ТАК И ЧАСТИЧНОЕ ВОСПРОИЗВЕДЕНИЕ ИЛИ РАСПРОСТРАНЕНИЕ БЕЗ СОГЛАСИЯ СБЕРА НЕ ДОПУСКАЕТСЯ.
© 2026 СБЕР
Подпишитесь на рассылку