Зачем бизнесу бронировать курс валюты

Компании, которые закупают или продают товары за границей, сталкиваются с валютными рисками:

• Импортеры рискуют потратить больше рублей при росте курса иностранной валюты.
• Экспортеры могут недополучить рублевую выручку при падении курса иностранной валюты.

Например, с 11 февраля по 11 марта 2022 года курс доллара США вырос на 62% — с 74 до 120 рублей.

Если бы 11 февраля компания-импортер заключила контракт на покупку товаров за доллары США с расчетами 11 марта, ее расходы увеличились бы на 62%.

Источник: Банк России

Финансовый результат сделки оказался бы под угрозой. Бронирование курса — это способ управлять такими рисками.

С помощью бронирования курса в СберБизнесе вы:

• Фиксируете предельные рублевые расходы или доходы — это упрощает бюджетирование и переговоры с контрагентами.
• Сохраняете гибкость — вы точно знаете, что купите или продадите валюту по забронированному или более благоприятному курсу.
• Сами выбираете курс покупки/продажи валюты, который хотите зафиксировать.
• Можете купить/продать валюту в любую дату до окончания бронирования, предусмотренную условиями¹.
• Не замораживаете оборотные средства — списание рублей происходит только в момент покупки или продажи иностранной валюты, а не в момент бронирования.
• Не платите дополнительных комиссий за обмен валюты — только фиксированную плату за бронирование², которая известна заранее.
• Быстро заключаете сделку — бронирование курса доступно в интернет-банке без звонков и ожидания одобрения от банка.

Как работает бронирование курса в СберБизнесе

1. Вы выбираете направление сделки (покупка или продажа), валюту, сумму, курс бронирования, дату окончания бронирования и счета для расчетов.
2. Плата за бронирование² рассчитывается автоматически. Если вы согласны с условиями, кликаете на кнопку «Подписать».
3. Вносите плату за бронирование курса².
4. Вы можете:
5. • Обменять валюту по забронированному курсу до даты окончания бронирования.
   • Не обменивать валюту по забронированному курсу в дату окончания бронирования.
   • Дождаться даты окончания бронирования. В дату окончания бронирования банк сравнивает забронированный курс с курсом Банка России. Если курс Банка России выгоднее³ забронированного, обмен валюты не будет совершен. Если забронированный курс выгоднее³ курса Банка России, конверсионная операция совершится.

Как использовать бронирование курса — примеры

Импортер: покупка юаней

Компания закупает товары в Китае на 1 млн юаней, оплата — через 2 месяца.

Текущий курс: 11 CNY/RUB.

Компания бронирует курс покупки юаней 11 CNY/RUB, плата за бронирование — 5% (550 тыс. рублей).

Сценарий 1: курс юаня вырос до 12 CNY/RUB — компания покупает юани по курсу 11 CNY/RUB, расходы не увеличиваются.

Сценарий 2: курс юаня упал до 10 CNY/RUB — компания покупает юани по курсу 10 CNY/RUB.

• В любом случае предельные расходы — 11 550 000 рублей.

Экспортер: продажа рупий

Компания продает товары в Индию на 10 млн рупий, оплата — через 2 месяца.

Текущий курс: 1,5 INR/RUB.

Компания бронирует курс 1,5 INR/RUB, плата за бронирование — 5% (750 тыс. рублей).

Сценарий 1: курс рупии упал до 1 INR/RUB — компания продает рупии по 1,5 INR/RUB, доходы не снижаются.

Сценарий 2: курс рупии вырос до 2 INR/RUB — компания продает рупии по 2 INR/RUB.

• В любом случае выручка — не менее 14 250 000 рублей.

Условия бронирования курса в СберБизнесе

• Доступные валюты: доллар, евро, юань, рупия.
• Срок бронирования — от 2 дней до 1 года.
• Нет ограничений по минимальной сумме.

Главное о бронировании валютного курса в СберБизнес

1. Когда компания заключает контракт, привязанный к курсу валюты, у нее возникает риск получения убытков. Из-за колебания курсов валют у импортеров могут увеличиться расходы, а у экспортеров снизиться доходы.
2. Чтобы защититься от валютных рисков, компания может забронировать курс покупки или продажи валюты на срок от 2 дней до 1 года. Бронирование курса позволит компании купить или продать иностранную валюту по более выгодному для нее курсу — забронированному или текущему.
3. В момент заключения сделки нужно внести плату за бронирование². Она рассчитывается автоматически и зависит от валюты, суммы, срока и выбранного курса. Можно менять параметры сделки, чтобы снизить плату за бронирование. Плата за бронирование не возвращается, даже если компания не обменивала валюту по забронированному курсу.
4. Купить или продать валюту по забронированному курсу можно в любой день до конца срока сделки¹. Если в дату окончания бронирования забронированный курс будет невыгоден³ компании, обмен валюты не произойдет автоматически.
5. Для бронирования курса компании не нужно иметь на счете всю сумму для будущей покупки или продажи иностранной валюты. Эти деньги можно использовать в обороте или разместить в РЕПО на срок от 1 дня до 3 месяцев.

Ответы на вопросы

Словарик

Курс Банка России — это официальный курс иностранных валют по отношению к рублю. Его устанавливает Банк России (Центробанк) и ежедневно публикует на официальном сайте.

Американский поставочный валютный опцион — это сделка, позволяющая зафиксировать курс покупки или продажи валюты до определенной даты в будущем с возможностью не осуществлять право на исполнение опциона. В момент заключения сделки компания платит банку опционную премию — фиксированную сумму, которая не возвращается. Американский опцион может быть исполнен в любой рабочий день в течение всего срока действия опциона. Подробнее о том, как работает валютный опцион, читайте по ссылке.

Подпишитесь на рассылку