Как бизнесу разместить деньги на одну ночь, выходные и праздничные дни

Что такое овернайт

Овернайт для бизнеса — это сделка, по которой компания может размещать или привлекать денежные средства на одну ночь. Например, компания может разместить деньги вечером, а утром следующего рабочего дня получить их обратно вместе с процентами**.

В Сбере* юридические лица могут разместить деньги на одну ночь в РЕПО овернайт. С помощью РЕПО овернайт компании могут получать пассивный доход** и при этом не выводить деньги из оборота в рабочее время.

Сделки РЕПО могут совершать между собой различные организации и на разных торговых площадках, но в этой статье мы расскажем только о сделках РЕПО, которые совершает банк на внебиржевом рынке по поручению компании (клиента) и за ее счет. Такие сделки еще называют внебиржевым РЕПО или OTC-РЕПО (о-ти-си-РЕПО).

РЕПО овернайт — это сделка, при которой компания размещает в Сбере деньги под процент на одну ночь. В качестве «обеспечения» компания получает ценные бумаги, которые Сбер обязуется забрать в установленный срок на заранее согласованных условиях*.

Пример

На расчетном счете компании лежит 5 млн руб. Эти деньги могут понадобиться в любой момент, поэтому компания может разместить их только на короткий срок с минимальным уровнем риска. Компания размещает деньги вечером в РЕПО овернайт, а утром следующего рабочего дня получает их обратно вместе с процентами**. Компания может использовать эти деньги в течение дня, а вечером снова разместить их в РЕПО овернайт.

Источник: sberbank.com

Если компания заключит сделку перед праздничными или выходными днями, деньги с процентами** вернутся на брокерский счет утром следующего рабочего дня. Например, если компания заключает сделку РЕПО овернайт в пятницу, деньги вместе с процентами** вернутся на брокерский счет утром в понедельник.

Как работает РЕПО овернайт

1. Компания открывает брокерский счет и пополняет его на сумму, которую хочет разместить.
2. Компания заключает со Сбером* сделку РЕПО, платит брокерскую и депозитарную комиссии. Ставка размещения известна заранее.
3. Банк списывает с брокерского счета компании деньги и зачисляет на него ценные бумаги. Как правило, это облигации федерального займа (ОФЗ) или муниципальные облигации.
4. На утро следующего рабочего дня Сбер* возвращает на брокерский счет компании деньги вместе с процентами** и списывает с него ценные бумаги.
5. Компания переводит деньги с брокерского счета на расчетный и в течение дня может совершать с этими деньгами операции. Вечером компания может вновь разместить деньги в РЕПО овернайт.

Купоны по облигациям, которые могут быть выплачены в период действия сделки, компания должна передать Сберу*.

Источник: sberbank.com

Условия РЕПО овернайт в Сбере

• Минимальная сумма — 1 млн руб.
• Фиксированный доход** — ставка известна заранее.
• Сделку можно заключить онлайн до 17:30 мск.
• Деньги с процентами** возвращаются на брокерский счет утром следующего рабочего дня.

Как заключить сделку РЕПО овернайт

1. Откройте брокерский счет — это можно сделать онлайн в интернет-банке СберБизнес или лично в подразделении глобальных рынков в своем регионе или у клиентского менеджера.
2. Пополните брокерский счет на сумму, которую хотите разместить. Это можно сделать онлайн в СберБизнесе или стандартным переводом средств по реквизитам.
3. Подайте поручение на сделку в СберБизнесе, через SberCIB Terminal или по телефону.

О том, как юридическому лицу работать с брокерским счетом, читайте в статье.

В чем риск РЕПО овернайт

В отличие от классического банковского депозита, деньги в сделке РЕПО овернайт не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Но, размещая деньги в РЕПО овернайт, компания на период действия сделки получает взамен ценные бумаги — например, это могут быть облигации федерального займа или муниципальные облигации.

Компания может полностью потерять деньги в сделке РЕПО овернайт, только если одновременно произойдут два события:

• несостоятельность контрагента по сделке РЕПО, когда он не может выполнить свои обязательства перед клиентами;
• дефолт (неспособность выплатить долги) эмитента ценных бумаг, например, государства, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований.

Вероятность этих событий крайне низкая, поэтому сделки РЕПО овернайт считаются низкорисковым инструментом.

О том, когда может быть целесообразно рассмотреть сделки РЕПО, а когда — разместить денежные средства на депозите для юридического лица, читайте в статье «Депозит для бизнеса и другие способы вложить деньги под процент».

Где найти информацию о ценных бумагах, которые получает компания

Если вы заключаете сделку через интернет-банк СберБизнес или SberCIB Terminal, реквизиты ценных бумаг будут указаны в условиях сделки.

Реквизиты ценных бумаг в интернет-банке СберБизнес

Реквизиты ценных бумаг в SberCIB Terminal

Узнать, какие ценные бумаги, зачисленные компании по сделке РЕПО, находятся на ее брокерском счете, можно в разделе «Инвестиции» в интернет-банке СберБизнес.

Как вывести деньги с брокерского счета

Вывести деньги с брокерского счета можно по телефону или онлайн в интернет-банке СберБизнес.

По телефону можно подать поручение в рабочий день с 09:00 до 18:55 мск.

В интернет-банке СберБизнес можно подать распоряжение в рабочий день с 07:00 до 23:35 мск.

Инструкция: Как бизнесу вывести деньги с брокерского счета по телефону

Инструкция: Как бизнесу вывести деньги с брокерского счета онлайн через СберБизнес

Словарик

РЕПО (от англ. repo — repurchase agreement) — вид сделки, при которой ценные бумаги возмездно передаются от одного участника сделки в собственность другому и одновременно принимается обязательство о возврате таких ценных бумаг на заранее оговоренных условиях (срок, ставка РЕПО).

Овернайт — это банковская операция со сроком действия в течение текущего банковского дня до следующего.

Облигация — это долговая ценная бумага. Когда инвестор покупает облигации, он дает взаймы государству, региону или компании и получает за это процент — купонный доход. В конце срока эмитент (тот, кто выпустил облигации) возвращает долг — номинальную стоимость облигации. Инвестирование в облигации сопряжено с рисками, вплоть до полной потери средств, а доход от инвестирования не гарантирован.

Брокерский счет — это специальный счет, с помощью которого компании могут проводить сделки на финансовых рынках: покупать и продавать ценные бумаги, валюту, фьючерсы и опционы, заключать сделки РЕПО. При этом сделки совершает не сама компания, а брокер по поручению и за счет компании.

Выводы

1. С помощью сделки РЕПО овернайт в Сбере* компании могут разместить от 1 млн руб. на одну ночь, праздничные и выходные дни.
2. Операция РЕПО, которую проводит банк по поручению клиента, — это внебиржевая сделка на заранее зафиксированных условиях.
3. Для размещения в РЕПО овернайт компании нужно открыть брокерский счет и пополнить его.
4. Сбер спишет деньги с брокерского счета и зачислит на него ценные бумаги на время действия сделки. На утро следующего рабочего дня Сбер вернет на брокерский счет компании деньги вместе с процентами** и спишет с него ценные бумаги.
5. Открыть брокерский счет, пополнить его и разместить деньги в РЕПО овернайт можно онлайн в интернет-банке СберБизнес. При размещении в РЕПО овернайт компания платит брокерскую и депозитарную комиссии.

Ответы на вопросы

Что такое РЕПО овернайт простыми словами?

Это сделка, при которой компания размещает в Сбере деньги под процент на одну ночь. В качестве «обеспечения» компания получает ценные бумаги, которые Сбер обязуется забрать в установленный срок на заранее согласованных условиях*.

Кому принадлежит право собственности на ценные бумаги, когда Сбер* передал компании ценные бумаги по сделке РЕПО?

Право собственности на период сделки РЕПО переходит компании.

Что такое доход** по сделке РЕПО овернайт?

Это процент, который компания получает при размещении в РЕПО овернайт. Ставка РЕПО известна заранее и выражена в годовых процентах.

Чем РЕПО отличается от депозита?

В отличие от классического банковского депозита, деньги в сделке РЕПО овернайт не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Для размещения в РЕПО овернайт компании нужно открыть брокерский счет, при заключении сделки РЕПО компания платит брокерскую и депозитарную комиссии.

В отличие от депозита, на период сделки РЕПО компания получает ценные бумаги в качестве «обеспечения». Сбер* обязуется забрать ценные бумаги в установленный срок на заранее согласованных условиях.

Можно ли разместить деньги дольше, чем на одну ночь?

Можно разместить деньги через сделку РЕПО на срок до 90 дней.

Нужно ли платить налоги за доход со сделок РЕПО овернайт?

Да, доходы от сделок РЕПО овернайт подлежат налогообложению. Сделки РЕПО овернайт могут повлиять на режим налогообложения. Перед тем как заключать сделку РЕПО овернайт, проконсультируйтесь со специалистами по налоговому законодательству.

Могут ли ИП размещать деньги в РЕПО овернайт?

Нет, не могут.