Драгоценные металлы
Обезличенный металлический счёт: как компании вложить деньги в драгоценные металлы
Стоимость драгоценных металлов может упасть или вырасти, но она вряд ли станет нулевой. Если вы купили 100 граммов золота, через 5 лет у вас будут всё те же 100 граммов, которые вы сможете продать.
Цены на драгоценные металлы могут сильно колебаться в краткосрочном периоде, но в долгосрочной перспективе они растут.
Как изменились цены драгоценных металлов за последний год
металл | цена в августе 2022-го, | цена в августе 2023-го, |
---|---|---|
золото | 4 569,73 | 6 223,49 |
серебро | 62,12 | 73,71 |
платина | 2 224,52 | 2 959,39 |
палладий | 5 076,16 | 4 301,02 |
Источник: Банк России
Прогноз цен на драгоценные металлы в 2024 году смотрите в статье «Прогноз цен на золото, серебро, платину и палладий в 2024 году».
Вложить деньги в драгоценные металлы можно несколькими способами:
В этой статье мы рассмотрим только один способ – обезличенный металлический счёт. Разберёмся, что это такое и сделаем обзор на драгоценные металлы, в которые можно вложиться.
О других способах покупки золота для юридических лиц рассказали в статье «Как юридическим лицам купить золото и другие драгоценные металлы».
О том, зачем бизнесу инвестировать в акции и как их выбирать — в статье «Инвестиции в акции для юридических лиц: чем может быть полезна покупка акций на бирже».
О развитии рынка цифровых финансовых активов в 2023 году и прогнозах на 2024 год читайте в исследовании SberCIB Investment Research.
Что такое обезличенный металлический счёт
Обезличенный металлический счёт – это банковский счёт в драгоценных металлах. В отличие от драгметаллов в слитках, у металлов на ОМС не указывается проба, номер и производитель. Поэтому счёт называется обезличенным.
Можно купить любое количество драгметалла
Если вы покупаете металл в слитках, у вас на выбор будет только стандартный вес. Например, 1, 5, 10, 20 граммов. Если вы покупаете металл на ОМС, можно приобрести от 0,1 грамма золота, платины и палладия, от 1 грамма серебра. Например, вы можете купить 4,5 грамма золота, а не 5 граммов, как в случае со слитком.
Хранение металла на ОМС – бесплатное
Вам не нужно платить за аренду ячейки или покупать сейф самостоятельно. Не нужно вставать на учёт в ГИИС ДМДК (Государственная интегрированная информационная система в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней), хранить сертификат завода-изготовителя и платить за банковскую проверку драгметалла, когда захотите его продать.
Открыть ОМС, купить и продать металл можно онлайн
Это можно сделать в интернет-банке СберБизнес. Чтобы приобрести драгметалл, в интернет-банке СберБизнес надо сделать покупку с оплатой по действующему курсу с расчётного счёта в Сбере. После этого на ОМС отобразится вес металла в граммах. В любой момент можно продать часть металла и вывести деньги.
Металл на ОМС хранится в России
В процессе покупки и хранения не задействованы счета иностранных банков, драгоценный металл на ОМС защищён от заморозки. Например, у Сбербанка есть собственное хранилище металла в слитках. При этом цена металла во всем мире измеряется в долларах за тройскую унцию (примерно 31,1035 грамма, далее мы будем называть эту единицу измерения просто «унцией»). Если курс доллара растёт, вслед за ним повышается и цена металла в рублях.
О том, как формируется цена на золото и почему может отличаться динамика котировок в долларах и в рублях, рассказали в статье «Как формируется цена на золото и за каким курсом следить бизнесу».
Металл в слитках | ОМС |
---|---|
можно купить слитки стандартного веса: | можно купить любое количество металла |
нужно арендовать ячейку для хранения | ячейка для хранения не нужна |
если металл повредится или поцарапается, | металл невозможно повредить |
если вы потеряете или повредите сертификат (паспорт) | не требуется сертификат |
при продаже нужно платить банку | при продаже не нужно |
нужно вставать на учёт в ГИИС ДМДК | не нужно вставать на учёт |
для покупки и продажи слитков | покупка и продажа драгметалла доступны онлайн, |
можно продать слиток любому банку | металл на ОМС можно продать только тому банку, Уточните эту информацию в том банке, |
Откройте обезличенный металлический счет для бизнеса
Укажите свои контакты, чтобы получить консультацию специалиста.
Что нужно учесть
На обезличенный металлический счёт не начисляются проценты
Доход можно получить, если вырастет стоимость металла, и вы продадите его дороже, чем купили. В этом случае нужно будет заплатить налог на прибыль 20%.¹
О том, как бизнесу получать процентный доход от размещенных средств, читайте в статье «Депозит для бизнеса и другие способы вложить деньги под процент».
Цена покупки металла на ОМС всегда выше, чем цена продажи
Это называется спредом, в разных банках спред разный. Банки определяют цены на своё усмотрение, исходя из цен на внутреннем и внешнем рынках.
Возможно, есть смысл покупать металл на долгий срок и от 1 кг. Если его цена вырастет, вы можете получить доход, несмотря на спред. При покупке металла от 1 кг Сбер может установить индивидуальный курс, приближенный к курсу Центробанка. О специальных условиях можно узнать в интернет-банке СберБизнес или от клиентского менеджера.
Продать металл на ОМС можно только тому банку, в котором вы его купили
Нельзя перевести металл в другой банк или на другой ОМС. Уточните эту информацию в том банке, где вы открываете счёт в драгоценных металлах.
Обезличенные металлические счета не застрахованы
Застрахованы только деньги, размещённые в банке по договору вклада (на счетах малых предприятий, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства), а металлы не подлежат такому страхованию. Если у банка отзовут лицензию, инвестор не получит компенсацию от Агентства по страхованию вкладов. Чтобы снизить такого рода риски, имеет смысл открывать ОМС только в надёжном банке.
С помощью обезличенного металлического счёта можно в любой момент купить у банка или продать ему драгоценный металл. Можно начать с покупки 1 грамма серебра, 0,1 грамма золота, платины и палладия.
Плюсы. Это удобно — не нужно заботиться о хранении металла. Открыть счёт можно бесплатно.
Минусы. Продать металл можно только по той цене, которую установил банк. Перевести металл в другой банк нельзя.
Как выбрать драгоценный металл для вложений
Чаще всего для инвестиций выбирают золото. Цена на золото может падать в короткой перспективе, но глобально она растёт. Она зависит от инвестиционного спроса, геополитической обстановки, инфляции, политики Федеральной резервной системы США и других факторов. Возможные сценарии развития экономики в 2024 году в мире и в России смотрите в Стратегии SberCIB Investment Research на 2024 год.
Серебро, платина и палладий используются в производстве автомобилей, электроники и других отраслях, цены на эти металлы зависят от промышленного спроса.
Золото
Половина мирового спроса на золото – это ювелирные украшения. Золото используют в качестве инвестиций, центробанки закупают этот металл для пополнения резервов. Промышленный спрос составляет наименьшую часть – в основном это производство электроники.
Один из вариантов использования золота в России – это альтернатива хранению денег в долларах и евро. В 2022 году российские банки ввели комиссию за обслуживание валютных счетов – теперь за хранение долларов и евро нужно платить деньги.
Сейчас у золота на ОМС есть два преимущества по сравнению с валютой:
От чего зависит цена
Золото чаще всего рассматривают как инструмент защиты, поэтому его стоимость может повышаться во время глобальных кризисов. Инвесторы начинают вкладываться в этот металл, чтобы защитить деньги от инфляции. Если же экономика растет, инвесторы вкладываются в активы, которые приносят больший доход, и цена золота падает.
Как политика ФРС влияет на стоимость золота
Федеральная резервная система США выполняет функции Центрального банка. Когда ФРС повышает процентную ставку, растёт доходность депозитов и гособлигаций США. Так как золото не приносит процентного дохода, в отличие от депозитов и гособлигаций, оно становится менее привлекательным активом, и его стоимость снижается.
Например, цена золота достигла исторического максимума в августе 2020 года и составила 2075 долларов за унцию. Это произошло на фоне пандемии COVID-19. Карантинные меры негативно сказались на мировой экономике, ФРС США снизила процентную ставку и инвесторы начали активно скупать золото, чтобы сохранить свои капиталы.
Динамика цен на золото с 2012 по 2022 гг. Источник Банк России
Прогноз средней цены золота на 2024 год
Эксперты SberCIB Investment Research полагают, что средняя цена золота в 2024 году может составить $2090 за унцию в базовом сценарии. За аналитическими прогнозами на квартал можно следить в специальном разделе сайта. О том, как понимать прогнозы аналитиков и что имеется в виду под базовым сценарием, читайте в статье «Главное о прогнозах аналитиков».
Серебро
Серебро используется в производстве ювелирных украшений, автомобильной и химической промышленности, медицине, производстве солнечных панелей, аккумуляторов и микросхем.
От чего зависит цена
Цена серебра зависит как от инвестиционного, так и от промышленного спроса.
Например, с марта по сентябрь 2022 года цены на серебро упали на 27%. Это произошло из-за роста курса доллара и повышения процентной ставки Федрезервом США. В то же время Китай – основной потребитель серебра — отодвинул на второй план инвестиции в возобновляемые источники энергии (серебро используется в производстве солнечных панелей и в серебряно-цинковых аккумуляторах). Всё это повлияло на снижение стоимости серебра.
Динамика цен на серебро с 2012 по 2022 гг. Источник Банк России
Платина
Платину используют в основном для производства катализаторов выхлопных газов в автомобилях – это 40% всего спроса на платину. Остальное – это производство ювелирных украшений, химическая, стекольная, электротехническая, топливная промышленность и медицина.
От чего зависит цена
Цена платины зависит от промышленного спроса и развития экономики. В периоды экономических кризисов цена платины снижается, поскольку замедляется производство.
Например, в 2015 году стало известно, что компания Volkswagen устанавливала на свои автомобили оборудование, которое занижало реальные показатели выбросов вредных веществ. После этого производство дизельных автомобилей, и как следствие, потребление платины, сократилось на 25%.
Динамика цен на платину с 2012 по 2022 гг. Источник Банк России
Палладий
80% мирового спроса на палладий приходится на автомобильную промышленность – палладий используют в производстве систем выхлопа бензиновых автомобилей. Россия – крупнейший в мире поставщик палладия, она занимает 40% на мировом рынке. Основной производитель палладия – «Норильский никель».
От чего зависит цена
Стоимость палладия зависит от спроса со стороны автомобильной промышленности и геополитической ситуации.
Например, в 2020 году цены на палладий выросли в 2 раза по сравнению с 2019. Это произошло из-за того, что спрос на палладий начал превышать предложение. Правительства многих стран ужесточили требования по количеству автомобильных выхлопных газов и производители автомобилей начали добавлять больше палладия в выхлопные системы. В то же время потребители отказались от использования дизельных автомобилей, и спрос на бензиновые автомобили, в которых используется палладий, повысился.
Динамика цен на палладий с 2012 по 2022 гг. Источник Банк России
Прогноз средней цены на серебро, платину и палладий в 2024 году
По прогнозам SberCIB Investment Research, в 2024 году средняя цена платины составит $1075 за унцию, палладия — $1240 за унцию, а серебра — $25,2 за унцию.
Благоприятный фактор для платины — смягчение политики ФРС США. Подробнее о том, что будет влиять на динамику цен на драгоценные металлы, читайте в прогнозе цен на золото, серебро, платину и палладий в 2024 году.
Выводы
Ответы на вопросы
Это банковский счёт в драгоценных металлах. Золото, платину и палладий можно купить от 0,1 грамма, серебро – от 1 грамма.
В отличие от драгоценных металлов в слитках, у металла на ОМС не указывается проба, номер и производитель. Для хранения металла на ОМС не нужно арендовать банковскую ячейку, вставать на учёт в ГИИС ДМДК и получать сертификат завода-изготовителя.
Нет. Доход можно получить, если вырастет стоимость металла, и вы продадите его дороже, чем купили.
Нет, нельзя.
ОМС можно пополнять, продать часть металла, частично вывести деньги и закрыть счёт. Всё это можно сделать онлайн в СберБизнес.
Нет, страхованию подлежат только деньги, размещенные в банке по договору вклада (на счетах малых предприятий, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства). Металлы не подлежат такому страхованию.
➕ Это удобно — не нужно заботиться о хранении металла, вставать на учёт в ГИИС ДМДК, металл можно в любой момент купить и продать без банковской проверки.
➕ В процессе покупки и хранения никак не задействованы счета иностранных банков, драгоценный металл на ОМС защищён от заморозки.
➖ Продать металл можно только по той цене, которую установил банк.
Банк всегда устанавливает разную цену для покупки и продажи металла, это называется спредом.
Цена золота зависит от инфляции, процентных ставок, курса доллара США, инвестиционного спроса, геополитической обстановки и других факторов. Цена серебра, платины и палладия в большей степени зависит от промышленного спроса.
Если вы получили прибыль с продажи металла (то есть продали его дороже, чем купили), вы должна заплатить налог на прибыль 20%¹ .
Юридические лица могут открыть обезличенные металлические счета онлайн в интернет-банке СберБизнес или в офисе банка. Подробная инструкция.
Вы можете оставить заявку на открытие ОМС в Сбере и вам перезвонит клиентский менеджер.
Что будет влиять на рынки в 2024 году, а также прогнозы по ключевой ставке, ВВП, инфляции, курсу рубля, ценам на золото, медь, нефть и другим показателям читайте в Стратегии SberCIB Investment Research на 2024 год.
¹ При совершении сделок покупки или продажи драгоценных металлов важно заранее позаботиться о вопросах бухгалтерского и налогового учёта сделок по счету ОМС.
Данная информация представляет собой информацию о продукте ПАО Сбербанк, не является офертой, рекламой или рекомендацией (в том числе индивидуальной инвестиционной рекомендацией) к покупке или продаже каких-либо активов.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Стоимость инструмента может меняться в зависимости от множества факторов, включая изменение цены на драгоценный металл, курса иностранной валюты. Таким образом стоимость инвестиций может увеличиваться или уменьшаться. Результат инвестирования в прошлом не определяет доходов в будущем. Доходность инвестиций не гарантируется.