Как работает страхование вкладов для юрлиц

В статье разберем, как попасть в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, в каком случае Агентство страхования вкладов выплачивает компенсацию и как ее получить. 

Что такое Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и как в него попасть

Реестр ведет Федеральная налоговая служба (ФНС). В ФНС автоматически поступают сведения из отчетности, ЕГРЮЛ и ЕГРИП и других госисточников. 

ФНС вносит в реестр малый и микробизнес. Это компании, которые соответствуют критериям, которые прописаны в законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Например, численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 100 человек, а доход за предшествующий календарный год не должен превышать 800 млн рублей.

Если компания не представляет сведения о численности работников и налоговую отчетность, ФНС не внесет ее в реестр.

Проверить, внесена ли компания в реестр, можно по ИНН на сайте ФНС. Если ваша компания соответствует критериям, но ее нет в реестре, можно написать заявление, чтобы сведения проверили и исправили.

Какие еще категории юридических лиц могут претендовать на страховые выплаты

1. Некоммерческие организации, чьи сведения есть в ЕГРЮЛ и которые осуществляют деятельность:

• товарищества собственников недвижимости, в том числе дачное некоммерческое товарищество, садоводческий, огороднический или дачный потребительский кооператив, садоводческое, огородническое или дачное некоммерческое партнерство;
• потребительские кооперативы, исключение — некредитные финансовые организации;
• казачьи общества (должны быть в реестре казачьих обществ в РФ);
• общины коренных малочисленных народов РФ;
• религиозные организации;
• благотворительные фонды.

2. Некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг из соответствующего реестра (кроме иностранных агентов и организаций, выполняющих функции иностранного агента или в их пользу).

Какие деньги юридических лиц застрахованы

Застрахованы деньги в рублях и иностранной валюте:

• на расчетных счетах, открываемых для ведения деятельности;
• на срочных депозитах (вместе с начисленными процентами).

Деньги должны быть размещены в банке — участнике системы страхования вкладов (ССВ). Проверить, является ли банк участником ССВ, можно по ссылке. 

Если деньги хранятся на нескольких счетах в одном банке, сумма компенсации все равно ограничится максимальным размером страхового возмещения, то есть 1,4 млн рублей. 

Если деньги хранятся на нескольких счетах в разных банках, можно рассчитывать на страховую выплату до 1,4 млн рублей в каждом банке.

Если деньги хранятся в иностранной валюте, сумма пересчитывается по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая и выплачивается в рублях.

В каком случае юридическое лицо может получить страховую выплату

Страховой случай — это отзыв лицензии банка или мораторий на выплаты, об этом можно узнать на сайте АСВ в разделе «Страховые выплаты». Банк при этом может не быть банкротом, но выплаты все равно начнутся.  

Право на получение страховой выплаты имеют только те компании, которые на день возникновения страхового случая состоят в реестре. Если ФНС исключила компанию из реестра уже после возникновения страхового случая, она все равно имеет право на выплаты.

Например, компания с доходом 700 млн рублей разместила деньги на депозите в банке. 1 февраля у банка отозвали лицензию, а 10 февраля компанию исключили из реестра, так как ее доход превысил лимит. Компания все равно имеет право на страховую выплату, так как на день возникновения страхового случая она была внесена в реестр.

Если после наступления страхового случая компания реорганизуется, в АСВ может обратиться организация-правопреемник. Для получения компенсации правопреемник должен представить в АСВ документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу.

Как юридическому лицу получить страховую выплату

1. Дождаться объявления начала выплат от Агентства страхования вкладов. Обычно это происходит через две недели после наступления страхового случая. 
2. Пока банк не ликвидировали, подать заявление о выплате возмещения. Заявление можно подать в банк-агент, по почте или лично в АСВ. 
3. В течение двух недель со дня представления необходимых документов остаток по счету в пределах 1,4 млн рублей переведут в банк, который вы укажете. Если у вас нет счета в другом банке, его нужно будет открыть. Наличными деньги не выдают.

Банк-агент — это банк, который выплатит страховку от имени АСВ. Список банков-агентов определяет АСВ, его опубликуют на сайте, в прессе и вывесят на дверях банка, у которого отозвали лицензию.

Как вернуть сумму свыше 1,4 млн рублей

Если на расчетном счете или депозите компании хранится больше 1,4 млн рублей, можно предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства. Для этого нужно будет заполнить специальный раздел в заявлении о выплате возмещения. 

Главное

• Деньги юридических лиц на расчетных счетах и депозитах застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.
• Возвращением денежных средств занимается специальная организация — Агентство по страхованию вкладов.
• Страховой случай — это отзыв лицензии банка или мораторий на выплаты.
• Претендовать на компенсационные выплаты могут только юридические лица из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства.
• Этот реестр ведет ФНС на основании отчетности, в него попадает малый и микробизнес.
• Чтобы получить страховую выплату, нужно подать заявление в банк-агент или АСВ.