Как бизнесу разместить деньги в Сбере: 8 способов

Важно помнить, что мы не даем индивидуальные инвестиционные рекомендации.

Содержание

1. Депозит и неснижаемый остаток (НСО)
2. Размещение в РЕПО
3. Облигации с фиксированным купоном
4. Валютный своп
5. Бивалютный депозит
6. Валютные облигации
7. Золото и другие металлы на обезличенном металлическом счете
8. Облигации с плавающим купоном (флоатеры)

Депозит и неснижаемый остаток (НСО)

Как работает инструмент

Депозит: компания размещает деньги в банке на определенный срок под заранее известный процент. Компания не может использовать эти деньги, пока срок депозита не закончится. Возможен досрочный отзыв с сохранением накопленного процентного дохода. Ставка при этом будет ниже, чем без подключения досрочного отзыва.

Неснижаемый остаток (НСО): компания поддерживает на расчетном счете определенную сумму на начало каждого календарного дня в течение определенного срока. Процентный доход начисляется на минимальный остаток на счете в течение срока НСО. В отличие от депозита, компания может использовать деньги на НСО.

Подробнее о том, в чем разница между неснижаемым остатком и депозитом, читайте в статье «Депозит для бизнеса и другие способы вложить деньги под процент».

Какие валюты можно разместить

Рубли (RUB), индийские рупии (INR)

Сумма и срок

Депозит:

• от 1 до 6 дней — от 10 млн RUB, 1 млн INR
• от 7 дней до 3 лет — без ограничений

Неснижаемый остаток (НСО):

• от 1 до 6 дней — 10 млн RUB, 1 млн INR
• от 7 дней до 3 лет — от 500 тыс. RUB, 1 млн INR

Доходность

Фиксированная, известна заранее

О том, как оформить депозит и НСО в Сбере, читайте на сайте.

Также согласовать условия по депозиту и НСО можно в SberCIB Terminal. Согласованные условия автоматически передаются в интернет-банк СберБизнес, остается только подписать в СберБизнесе предодобренное клиентское предложение.

О том, как согласовать условия по депозиту и НСО в SberCIB Terminal, читайте в инструкции.

Группа компаний может согласовать единую ставку для всех компаний из одного терминала. Подробные условия для одиночных и групповых заявок можно посмотреть в статье.

Размещение в РЕПО

Как работает инструмент

Компания размещает деньги в банке на определенный срок под заранее известный процент. В качестве обеспечения компания получает от банка ценные бумаги, которые банк обязуется забрать в установленный срок на заранее согласованных условиях. В конце срока сделки компания забирает деньги с процентами и возвращает банку ценные бумаги.

Доходы от ценных бумаг (дивиденды по акциям и купоны по облигациям) за период сделки принадлежат банку.

Деньги можно забрать досрочно с сохранением накопленного процентного дохода по согласованию с банком.

Важно знать

При заключении сделки РЕПО компания платит брокерскую и депозитарную комиссии. Тарифы за депозитарное обслуживание публикуются здесь, тарифы по брокерскому обслуживанию здесь.

В отличие от депозита, деньги в сделке РЕПО не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Чтобы разместить деньги в РЕПО, компании понадобится брокерский счет. В Сбере брокерский счет можно открыть и пополнить онлайн в СберБизнес.

Какие валюты можно разместить

Рубли (RUB)

Сумма и срок

• от 1 млн RUB
• от 1 дня до 3 месяцев

Доходность

Фиксированная, известна заранее при условии нереализации рисков

Подробнее о том, как размещать деньги в сделках РЕПО, читайте в уроке курса «Где разместить свободные деньги компании: 4 неочевидных инструмента».

Инструкция: Как разместить деньги в РЕПО онлайн через СберБизнес

Облигации с фиксированным купоном

Как работает инструмент

Компания покупает облигацию государства, региона или другой компании и получает процент — купонный доход*. Размер и даты выплаты купонов известны заранее. В конце срока эмитент (тот, кто выпустил облигации) возвращает долг — номинальную стоимость облигации. Облигацию можно продать до погашения с сохранением накопленного купонного дохода при наличии спроса.

Важно знать

Рыночная цена облигаций с фиксированным купоном зависит от ключевой ставки. Если ключевая ставка снизится, стоимость ранее выпущенных облигаций с фиксированным купоном повысится. Если ключевая ставка повысится, стоимость ранее выпущенных облигаций с фиксированным купоном может упасть ниже номинала.

В Сбере юридические лица могут купить облигации с фиксированным купоном онлайн в интернет-банке СберБизнес. Чтобы купить облигации, нужно открыть брокерский счет.

Какие валюты можно разместить

Рубли (RUB)

Сумма и срок

• от 1 тыс. RUB
• зависит от даты погашения облигации

Доходность

Фиксированная, известна заранее при условии нереализации рисков*

Подробнее о том, как работают облигации с фиксированным купоном, читайте в статье. О том, как считать доходность облигаций, — в отдельном материале.

Валютный своп

Как работает инструмент

Компания покупает у банка определенную валюту по одному курсу, а затем продает банку тот же объем валюты по другому курсу. Курс и другие параметры сделки фиксируются заранее, доходность известна в момент заключения сделки. Компания выбирает валютную пару, а курсы рассчитываются автоматически. Можно забрать деньги досрочно через встречную сделку по действующим курсам.

Какие валюты можно разместить

20 валют, включая индийские рупии (INR), доллары США (USD), евро (EUR), белорусские рубли (BYN), казахстанские тенге (KZT), дирхамы ОАЭ (AED)

Сумма и срок

• объем сделки не ограничен
• от 1 дня до 1 года

Доходность

Фиксированная, известна заранее

Разместить деньги с помощью валютного свопа можно онлайн в SberCIB Terminal. О том, как это сделать, читайте в инструкции.

Бивалютный депозит

Как работает инструмент

Компания размещает деньги в банке на определенный срок, выбирает вторую валюту и курс, по которому согласна конвертировать сумму депозита. От того, какой курс выберет компания, зависит процентная ставка по депозиту. За день до закрытия депозита банк сравнивает курс, который выбрала компания, с курсом, который установил Банк России.

Компания либо получает сумму депозита в валюте размещения + проценты по депозиту, либо получает сумму депозита во второй валюте (банк конвертирует деньги по курсу, который выбрала компания) + проценты по депозиту.

Подробнее об условиях бивалютного депозита можно прочитать на сайте и в статье.

Какие валюты можно разместить

Рубли (RUB), казахстанские тенге (KZT), белорусские рубли (BYN), индийские рупии (INR).

Сумма и срок

• размещение в рублях (RUB): от 2 до 6 дней — от 200 тыс. руб., от 7 дней — от 50 тыс. руб.
• размещение в тенге (KZT): от 4 дней — от 300 тыс. тенге
• размещение в белорусских рублях (BYN): от 4 дней — от 2 тыс. белорусских рублей

Доходность

Зависит от курсов валют, доход не гарантирован

Чтобы разместить деньги на бивалютном депозите, оставьте заявку.

О том, как компании используют бивалютный депозит, читайте в уроке курса «Где разместить свободные деньги компании: 4 неочевидных инструмента».

Инструкция: Как разместить деньги на бивалютном депозите онлайн через СберБизнес

Валютные облигации

Как работает инструмент

Компания покупает облигацию государства, региона или другой компании и получает процент — купонный доход*. Номинал и купоны валютных облигаций выражены в иностранной валюте, например в долларах, но выплачиваются в рублях. Пересчет происходит по курсу Банка России на дату выплаты. Даты выплаты купонов известны заранее. В конце срока эмитент (тот, кто выпустил облигации) возвращает долг — номинальную стоимость облигации.

Облигацию можно продать до погашения с сохранением накопленного купонного дохода при наличии спроса.

В Сбере компании могут купить валютные облигации, перечисленные на сайте**. Оставьте заявку, чтобы узнать текущую цену облигаций и открыть брокерский счет.

Какие валюты можно разместить

Рубли (RUB)

Сумма и срок

• от 100 долларов США в рублевом эквиваленте
• зависит от даты погашения облигации

Доходность

Зависит от курсов валют*

Подробнее о том, как работают валютные облигации, читайте в статье. Прогноз курса доллара на 2025 год — в отдельном материале.

Золото и другие металлы на обезличенном металлическом счете

Как работает инструмент

Компания покупает золото, серебро, платину или палладий на банковский счет в драгметаллах (далее — обезличенный металлический счет, ОМС). За хранение металлов на ОМС не нужно платить комиссию.

Компания сама выбирает, когда продать металл на ОМС. Продать металл на ОМС можно только тому банку, у которого он был куплен, цену металла устанавливает банк. Если курс доллара будет расти, цена золота в рублях тоже вырастет.

Важно знать

Металл на ОМС нельзя перевести в другой банк или на другой ОМС.

В отличие от депозита, обезличенные металлические счета не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Какие валюты можно разместить

Рубли (RUB)

Сумма и срок

• золото, платина, палладий — от 0,1 грамма, серебро — от 1 грамма, курсы металлов можно посмотреть в СберБизнесе
• срок не ограничен

Доходность

Зависит от стоимости драгоценных металлов, доход не гарантирован*

Чтобы открыть обезличенный металлический счет, оставьте заявку.

Подробнее о том, как работает обезличенный металлический счет, читайте в статье.

Долгосрочный прогноз цен на золото в базовом сценарии — по ссылке. За аналитическими прогнозами на квартал можно следить в специальном разделе сайта. О том, как понимать прогнозы аналитиков и что имеется в виду под базовым сценарием, читайте в статье «Главное о прогнозах аналитиков».

Облигации с плавающим купоном (флоатеры)

Как работает инструмент

Компания покупает облигацию государства, региона или другой компании и получает процент — купонный доход*. Купоны флоатеров привязаны к ключевой ставке Банка России или ставке RUONIA. Даты выплаты купонов известны заранее. В конце срока эмитент (тот, кто выпустил облигации) возвращает долг — номинальную стоимость облигации.

Облигацию можно продать до погашения с сохранением накопленного купонного дохода при наличии спроса.

В Сбере юридические лица могут купить облигации с фиксированным купоном онлайн в интернет-банке СберБизнес. Чтобы купить облигации, нужно открыть брокерский счет.

Какие валюты можно разместить

Рубли (RUB)

Сумма и срок

• от 1 тыс. руб.
• зависит от даты погашения облигации

Доходность

Зависит от ключевой ставки Банка России или ставки RUONIA*

Подробнее о том, как работают облигации с плавающим купоном, читайте в статье.

Прогноз ключевой ставки на 2025 год — в материале.

Коротко об инструментах размещения для бизнеса

Подпишитесь на рассылку