Представьте ситуацию: вы собственник малого бизнеса, покупаете продукцию в Китае и перепродаете ее в России. На счете компании лежит 500 тысяч рублей — через неделю их нужно будет конвертировать в юани для расчетов с поставщиком. Эти деньги могут принести компании дополнительный доход. Где разместить 500 тысяч рублей на короткий срок?
В этой ситуации можно разместить средства под процент на бивалютном депозите. С помощью бивалютного депозита компания может конвертировать валюту без комиссии и получать потенциальную доходность выше*, чем по классическому депозиту.
Как это работает
Компания обращается в банк, чтобы разместить 500 тысяч рублей на 7 дней. Банк предлагает несколько вариантов курса, по которому компания согласна купить юани. От того, какой курс выберет компания, зависит процентная ставка по депозиту. Ставка известна заранее.
Например, банк предложил следующие варианты:
Из этих вариантов компания должна выбрать один. Директор рассчитал, что для финансовой деятельности компании приемлемым курсом будет 12,6 ₽.
Выбор условий бивалютного депозита в интерфейсе СберБизнеса. При изменении одного ползунка автоматически меняется положение другого.
Важно: чтобы банк конвертировал сумму депозита, за день до закрытия депозита выбранный курс должен быть предположительно выше того, который установит Банк России.
За день до закрытия депозита Банк России установил курс юаня 12,5 ₽. Компания конвертировала сумму рублевого депозита в юани без комиссии по выбранному курсу — 12,6 ₽ и получила доход по депозиту в рублях по ставке 24%.
Компании-экспортеры тоже могут использовать бивалютный депозит. Они могут разместить юани или другую валюту, чтобы конвертировать их без комиссии в рубли. В этом случае банк заплатит процент по депозиту в юанях. На бивалютном депозите кроме рублей и юаней можно размещать рупии, тенге и белорусские рубли.
Аналитики SberCIB Investment Research публикуют прогнозы курсов иностранных валют. Прогнозы аналитиков — это не индивидуальные инвестиционные рекомендации и не руководство к действию. Но вы можете использовать их, чтобы принимать взвешенные решения.
Размещение в рублях | Размещение в юанях, рупиях, тенге и белорусских рублях | |
|---|---|---|
От чего зависит доходность | Выше выбранный курс — выше ставка (выше вероятность конвертации рублей в выбранную валюту) | Ниже выбранный курс — выше ставка (выше вероятность конвертации другой валюты в рубли) |
Что делать, если я хочу конвертировать валюту | Выбирать курс, который предположительно будет выше курса ЦБ | Выбирать курс, который предположительно будет ниже курса ЦБ |
Что делать, если я хочу получить деньги в валюте размещения | Выбирать курс, который предположительно будет ниже или равен курсу ЦБ | Выбирать курс, который предположительно будет выше или равен курсу ЦБ |
Что делать, если я не хотел конвертировать валюту, но это произошло | Разместить валюту на бивалютном депозите в «обратную» пару либо конвертировать самостоятельно по рыночному курсу | Разместить валюту на бивалютном депозите в «обратную» пару либо конвертировать самостоятельно по рыночному курсу |
В какой валюте я получу процент по депозиту | В рублях | В валюте размещения |
Хотите узнать текущие ставки размещения на бивалютном депозите?
Оставьте заявку, и вам перезвонит клиентский менеджер.
Как компании размещают деньги на бивалютном депозите: кейсы из реальной жизни
Чем занимается компания: пассажирские перевозки, крупная компания.
Цель: не платить комиссию за хранение евро и долларов на счете, получать повышенную доходность по депозиту*.
Результат: компания конвертировала доллары и евро в юани в банке и регулярно размещает юани на бивалютном депозите. Когда юани конвертировались в рубли, клиент разместил их на бивалютном депозите в «обратную» пару, так как хотел хранить деньги в юанях.
Чем занимается компания: торговля, малый бизнес.
Цель: разместить 200 тысяч рублей на минимальный срок под процент, вернуть сумму депозита в рублях.
Результат: компания регулярно размещает рубли на 2-3 дня с пятницы по понедельник. В этот период Банк России формирует курс только один раз — в субботу, а значит, риск конвертации ниже. Банк России не устанавливает курсы валют в воскресенье и понедельник.
Чем занимается компания: IT, малый бизнес.
Цель: компания получает выручку в юанях, собственник хотел обменять их на рубли по выгодному курсу. У компании не было потребности срочно продать юани, не было ограничений по срокам.
Результат: компания размещала юани на бивалютном депозите до тех пор, пока конвертация не произошла по выбранному курсу.
Преимущества бивалютного депозита в Сбере:
Каким компаниям не подойдет такое решение
Если компания не планирует конвертировать валюту и размещает деньги на бивалютном депозите только ради повышенной доходности, этот инструмент будет рискованным. В таком случае компания может потерять часть доходности из-за конвертации.
Словарик
Бивалютный депозит — это депозит с потенциальной повышенной доходностью* со встроенным валютным опционом. Его доходность складывается из двух частей: стандартной ставки и опционной премии. Компания получает повышенную доходность по депозиту за то, что банк оставляет за собой право купить у нее валюту по выбранному курсу после окончания срока депозита.
Валютный опцион — это право купить или продать валюту в будущем по заранее зафиксированному курсу. Покупатель опциона (банк) уплачивает опционную премию — процент от суммы сделки. В свою очередь, продавец (компания) обязуется исполнить условия сделки, если покупатель принимает решение воспользоваться опционом.
Курс ЦБ — это официальный курс иностранных валют по отношению к рублю. Его устанавливает Банк России (Центробанк) и ежедневно публикует на официальном сайте.
Выводы третьего урока
Дополнительные материалы
Ограничение ответственности
*Доход не гарантирован. Возможна отрицательная переоценка. Проценты по депозиту не всегда смогут перекрыть изменение стоимости валюты на рынке.
Данная информация представляет собой информацию о продукте ПАО Сбербанк, не является офертой, рекламой или рекомендацией (в том числе индивидуальной инвестиционной рекомендацией) к покупке или продаже каких-либо активов.
Схема и механика, которая иллюстрирует работу инструмента, приведены в качестве примера и не гарантируют заключение сделок по представленным ценовым параметрам и получения аналогичного результата в будущем.
Настоящая информация не является офертой и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ПАО Сбербанк не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящей информации. Также эта информация не может рассматриваться в качестве гарантий и (или) обещаний в будущем доходности вложений и (или) безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет доход в будущем. С деталями по бивалютному депозиту можно ознакомиться по ссылке.
© 2026 СБЕР