Урок 2. Обезличенный металлический счет

Представьте ситуацию: вы совладелец крупного предприятия, компания накопила финансовую подушку. Через 2-3 года вы планируете потратить эти деньги на покупку импортного оборудования, поэтому храните их в долларах. Банк, в котором хранятся ваши доллары, вводит комиссию за обслуживание валютных счетов. Если оставить все как есть, через 3 года вы потеряете от 10 до 20% от суммы на комиссиях. Если хранить деньги в рублях, через 3 года их может не хватить на покупку импортного оборудования, так как рубль – валюта с высокой волатильностью. Что делать с деньгами?  

Один из вариантов решения этой задачи — купить золото на банковском счете в драгметаллах (далее — обезличенный металлический счет, ОМС)*. 

Как это работает

Обезличенный металлический счет — это банковский счет в драгоценных металлах. В отличие от металлов в слитках, у металлов на ОМС не указывается проба, номер и производитель. Поэтому счет принято называть обезличенным. На ОМС можно купить золото, серебро, платину и палладий. Открыть ОМС, купить и продать металл можно онлайн в интернет-банке СберБизнес.

При этом за хранение золота и других металлов на ОМС не нужно платить комиссию, в отличие от хранения долларов на валютных счетах. В процессе покупки и хранения не задействованы счета иностранных банков, драгоценный металл на ОМС защищён от заморозки.

Во всем мире стоимость драгоценных металлов измеряется в долларах США. Если курс доллара будет расти, цена золота в рублях тоже вырастет.

Источник: www.cbr.ru 

Например, в 2022 году курс доллара вырос с 74 до 120 рублей. Вслед за курсом доллара цена золота выросла с 4 тысяч до 7 тысяч рублей.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Стоимость инструмента может меняться в зависимости от множества факторов, включая изменение цены на драгоценный металл, курса иностранной валюты. Таким образом, стоимость инвестиций может увеличиваться или уменьшаться. Результат инвестирования в прошлом не определяет доходов в будущем. Доходность инвестиций не гарантируется.

Источник: www.cbr.ru 

Как компании размещают деньги в золоте на ОМС: кейс из реальной жизни

Пример, который мы привели в самом начале — реальный. Предприятие, которое накопило финансовый резерв для покупки нового оборудования, действительно купило на эти деньги золото на обезличенном металлическом счете в 2022 году. 

Владельцы бизнеса несколько месяцев обдумывали решение, смотрели прогнозы аналитической команды SberCIB Investment Research. Главная цель была — сохранить деньги в долларах или в их эквиваленте. Сначала компания перевела в золото часть финансового резерва. Цены на золото начали расти, постепенно предприятие перевело все деньги на покупку оборудования в золото на ОМС.

В результате за год цена золота выросла на 15%, клиент не только сохранил финансовый резерв, но и увеличил его*.

Почему имеет смысл покупать золото на длительный срок

Стоимость золота, как правило, растет в долгосрочной перспективе. Например, c 2016 по 2026 год стоимость золота выросла более, чем в 4 раза (с 2 815 рублей за грамм до 13 145 рублей за грамм)*.

Но в краткосрочном периоде цены на золото могут сильно колебаться. Например, в марте 2022 года цена золота упала на 67% (с 7731 рублей за грамм до 5184 рублей за грамм). Если бы компания покупала и продавала золото в этот месяц, она могла бы потерять 67% своих активов.

Кроме того, в конкретный день цена покупки для клиента всегда выше, чем та цена, по которой он может продать металл обратно банку. Иными словами, банк продает золото дороже, чем покупает. Это называется спред.

Поэтому вы можете рассмотреть возможность покупки золота на длительный срок. В этом случае за счет роста рыночной цены актива компания может получить доход, несмотря на спред.

Важно: если компания получила прибыль с продажи металла (продала его дороже, чем купила), она должна заплатить налог на прибыль. Перед тем, как совершать сделки покупки или продажи драгоценных металлов на ОМС, проконсультируйтесь со специалистами по налоговому законодательству.

Что можно и что нельзя делать с металлами на ОМС

Каким компаниям не подойдет такое решение

Вкладываться в золото на ОМС не стоит тем, кто:

— хочет получать предсказуемый доход

В отличие от депозита, банк не выплачивает проценты на обезличенный металлический счет. Цены на золото не поддаются точным оценкам и зависят от множества факторов — стоимость золота может как вырасти, так и упасть. Если вам нужен предсказуемый регулярный доход, можно рассмотреть классический депозит.

— не готов инвестировать на длительный срок

Если деньги могут понадобиться раньше, чем через год, есть смысл рассмотреть другие инструменты. За несколько месяцев цена золота может как вырасти, так и упасть. Кроме того, банки продают и покупают металлы со спредом, компания рискует продать металл дешевле, чем купила.

— не готов инвестировать в инструмент без страховки от Агентства страхования вкладов

В отличие от депозита, обезличенные металлические счета не застрахованы Агентством страхования вкладов. Если у банка отзовут лицензию, инвестор не получит компенсацию. Поэтому лучше открывать ОМС в надежном банке, тогда вероятность потерять деньги значительно снизится.

Словарик

Обезличенный металлический счет — это банковский счет в драгоценных металлах. В отличие от слитков, у металлов на ОМС не указывается проба, номер и производитель. Поэтому счет называется обезличенным.

Спред — это разница между ценой покупки и ценой продажи металла в конкретный день.